Scoring-Agenturen sind Unternehmen, die für verschiedenste Zwecke Kreditwürdigkeiten prüfen. Diese Auskünfte können bei positivem Ergebnis zum Beispiel zur Traum-Mietwohnung verhelfen, den Abschluss eines Handyvertrages ermöglichen oder Grundlage der Kontoeröffnung sein. Bei Aufnahme eines Kredits ist die Bonitätsprüfung sogar obligatorisch.
Welche Rolle die SCHUFA dabei spielt, was Score-Werte sind und was das mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu tun hat, erfahren Sie hier.
Wer zahlt seine Stromrechnung immer pünktlich? Wer shoppt auf Pump? Wer hält sich an die Tilgungsvereinbarungen des Kredits? Solche und viele weitere Details über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchenden kennen Scoring-Agenturen.
Sogenannte Wirtschaftsauskunfteien sind Unternehmen, die gewerblich Daten über die Kreditwürdigkeit einer Privatperson, eines Unternehmens oder gar des gesamten Staates sammeln beziehungsweise von Banken und anderen Vertragspartnern zur Verfügung gestellt bekommen.
Bei einer Anfrage zum Beispiel von einem Kreditunternehmen machen sie diese Daten gegen Entgelt zugänglich. Wenn ein Unternehmen also etwa eine Anfrage zu einer Einzelperson stellt, kann auf Basis der gesammelten Daten eine Prognose zur Zahlungsverlässlichkeit gestellt werden.
Warum ist das bei Kreditvergabe und damit für Younited wichtig? Weil so schnell transparent wird, ob der potenzielle Kreditnehmende vertrauenswürdig ist und die Vertragsbedingungen voraussichtlich einhalten wird.
Für diese Wahrscheinlichkeitsangabe gibt es ein Messsystem, das sogenannte Scoring-System im Kreditwesen. Durch den Score-Wert wird die Kreditwürdigkeit berechnet und angegeben. Je niedriger der Wert, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass die Person Zahlungen ausfallen lässt. Übrigens: Scoring leitet sich von dem englischen Verb „to score“ ab und bedeutet so viel wie „Punkte erzielen“.
Neben Scoring-Agenturen gibt es noch Rating-Agenturen. Ihr Arbeitsbereich liegt allerdings woanders. Denn während Scoring-Agenturen für die Kreditgenehmigung und Score-Werte von Einzelpersonen zuständig sind, bewerten Rating-Agenturen die von Unternehmen, Finanzprodukten oder dem Staat. Damit liefern sie Informationen etwa für den Aktienmarkt oder jemanden, der Staatsanleihen kaufen möchte.
Jedem von Ihnen ist sie wohl schon mal begegnet: die SCHUFA. Deutschlands bekannteste Scoring-Agentur, die bereits 1927 in Berlin gegründet wurde. Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ erfasst und speichert die Daten vieler in Deutschland gemeldeter Einwohner und Einwohnerinnen. Anhand dieser Daten prognostiziert sie dann die Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt – also auf Basis vorliegender Zahlungserfahrungen.
Grundlage bilden nach eigenen Angaben Informationen über 6 Millionen Unternehmen und 68 Millionen natürlichen Personen. Pro Tag erteilt die Schufa 320.000 Auskünfte an Unternehmen. Partner der SCHUFA sind:
Übrigens ist Scoring nicht unbedingt zum Nachteil von Privatpersonen. Im Gegenteil: Durch die SCHUFA und andere Scoring-Agenturen kann jeder schnell und unkompliziert seine Bonität vorweisen, ohne sich selbst zu kümmern bzw. irgendwo vor Ort erscheinen zu müssen. Für Unternehmen wiederum dient die Auskunft zur Vertrauensbildung.
Mehr zur SCHUFA erfahren Sie hier.
Neben der SCHUFA gibt es selbstverständlich weitere Scoring-Agenturen, deren Namen zwar weniger bekannt sind, die aber ebenfalls Bonitätsprüfungen durchführen.
Für Kredit-Scoring in Deutschland sind beispielsweise folgende Agenturen zuständig:
Um die Kreditwürdigkeit zu bewerten, nutzen Scoring-Agenturen verschiedene Kriterien. So können Sie bereits vor der Kreditvergabe durch Scoring-Algorithmen bestimmen, ob der potenzielle Kreditnehmende vertrauenswürdig ist. Welche genau das jeweils sind, ist nicht im Detail bekannt, die SCHUFA ermöglicht jedoch mit folgenden sieben Kriterien eine ungefähre Einschätzung:
Kreditgenehmigung und Score-Werte hängen eng zusammen. Wenn Sie aktuell keine gute Bonität vorweisen können, gibt es jedoch jederzeit die Möglichkeit zur Score-Optimierung. Mit diesen sechs Tipps päppeln Sie Ihren Score nachhaltig auf:
Ja, das kann er tatsächlich. Je besser Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich an die vereinbarten Rückzahlungsmodalitäten halten. Wenn Ihr Score eher schlecht ist, wirken Sie dadurch auch weniger vertrauenswürdig und Ihre Zinsen können etwas höher sein.
Das ist eine gute und berechtigte Frage. § 31 BDSG (Schutz des Wirtschaftsverkehrs bei Scoring und Bonitätsauskünften) setzt den rechtlichen Rahmen für datenschutzkonformes Scoring. Dennoch gibt es viele Grauzonen, die Scoring-Agenturen ausnutzen können. Es werden deshalb immer wieder Forderungen nach mehr Transparenz laut, zum Beispiel welche Informationen die Agenturen wann einholen. Scoring-Transparenz ist bei Younited auch Thema. Wir lassen Sie deshalb an den Prozessen teilhaben und beantworten Ihnen viele weitere Fragen in unserem Ratgeber, damit Kredit-Scoring in Deutschland zukünftig sicher bleibt.
Das ist pauschal leider nicht zu beantworten, sondern hängt von der Art des Eintrags und der Agentur ab. Es lohnt sich, dort direkt nachzufragen. Mehr zu diesem Thema erfahren Sie hier.
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