Natürlich der Top-Grund für einen Umschuldungskredit – es lassen sich Zinsen und damit auch Geld sparen.
Jeder Kredit soll irgendwann abbezahlt – fachsprachlich „getilgt“ – werden. Wenn diese Tilgung durch einen weiteren Kredit ermöglicht wird, spricht man von einer Umschuldung. Eine Kreditumschuldung hat unter Umständen viele Vorteile. Je nach finanzieller Situation lassen sich mehrere Hundert Euro sparen, wenn der Umschuldungskredit günstigere Konditionen bietet als die bestehenden Kredite. Hier erfahren Sie mehr darüber, wann die Umschuldung sich lohnt.
Es gibt keine rechtlichen Vorgaben, die eine Umschuldung für Konsumentenkredite verhindern. Sie können also für Ratenkredite, Autokredite, Dispokredite und vieles mehr eine Kreditumschuldung beantragen. Allerdings ist ein Umschuldungskredit nicht in jedem Fall sinnvoll. Die wichtigsten Ausnahmen sind:
Von diesen Ausnahmen abgesehen kann ein Umschuldungskredit jedoch sehr vorteilhaft sein. Ob er sich lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Grob gesagt: Immer, wenn die Konditionen für den Umschuldungskredit günstiger sind als für die bestehenden Kredite, lohnt sich die Umschuldung. Dank gesenkter Zinsen sinken auch die monatlichen Raten, sodass sich die Ersparnis bis zum Ende der Laufzeit summiert. Da die Europäische Zentralbank den Leitzins anpassen kann, der sich wiederum auf die Kreditzinsen auswirkt, kann es sinnvoll sein, alte Kredite regelmäßig mit neuen Angeboten zu vergleichen – möglicherweise sind mittlerweile deutlich günstigere Zinsen möglich.
Tipp: Haben Sie eine Gehaltserhöhung bekommen? Auch dann kann es sich lohnen, Kredite umzuschulden. Ein höheres Gehalt bedeutet nämlich eine verbesserte Bonität, sodass Banken Ihnen möglicherweise günstigere Konditionen anbieten.
Gerade bei größeren Kreditsummen sollten Sie eine Kreditumschuldung in Betracht ziehen. Der Grund: Wenn Sie dank des Umschuldungskredits 1–2 % Zinsen sparen, macht sich das bei kleinen Kreditsummen kaum bemerkbar, während schon kleinste Prozentsätze bei großen Summen eine Ersparnis von einigen Hundert Euro bewirken können. Oft sind große Kredite auch mit einer Restschuldversicherung verbunden, die viel Geld kostet. Diese lässt sich ebenfalls ablösen, wenn Sie den Kredit umschulden.
Besonders sinnvoll ist es, einen Dispokredit umzuschulden. Der Dispokredit ist zur Überbrückung sehr kurzfristiger finanzieller Engpässe gedacht und mit entsprechend hohen Zinsen verbunden – 10 % und mehr sind keine Seltenheit. Kommt dazu auch noch eine Überziehung des Dispos, steigen die Zinsen noch weiter. Hier kann ein Umschuldungskredit definitiv bessere Konditionen bieten.
Herr Müller, Kreditnehmer, zahlt einen Kredit mit einer monatlichen Rate über 300 € ab und die Restlaufzeit beträgt noch 36 Monate. Den Kredit hat er damals zu einem Effektivzins von 6,5 % aufgenommen. In den kommenden drei Jahren muss er insgesamt noch 10.800 € zurückzahlen.
Mithilfe eines Umschuldungskredits kann Herr Müller nun einen Effektivzins von 3 % bekommen. Dadurch ergibt sich bei einer Laufzeit von 36 Monaten eine monatliche Rate von 285,27 €. Die kleine Ersparnis von knapp 15 € im Monat summiert sich jedoch über drei Jahre zu einer Gesamtersparnis von 530,40 € – nur durch die Umschuldung.
Natürlich der Top-Grund für einen Umschuldungskredit – es lassen sich Zinsen und damit auch Geld sparen.
Ein einzelner Kredit, wenn auch mit höherer Kreditsumme, beeinflusst den SCHUFA-Score weniger als mehrere parallellaufende Kredite.
Wenn Sie einen Umschuldungskredit aufnehmen, haben Sie die Möglichkeit, mithilfe einer längeren Laufzeit die Raten so anzugleichen, dass sie wieder gut ins monatliche Budget passen.
Wählen Sie den Umschuldungskredit ein wenig höher, haben Sie zusätzlichen finanziellen Puffer – zum Beispiel, um ein erneutes dauerhaftes Abrutschen in einen Dispokredit zu verhindern.
Wer drei, vier oder fünf kleinere Kredite zu bedienen hat, jeder davon mit einer anderen Restlaufzeit und unterschiedlich hohen Zinsen, kann schnell den Überblick über die individuelle finanzielle Situation verlieren. Ein einziger Umschuldungskredit, mit dem alle anderen abgelöst werden, bietet hingegen Sicherheit und verlässliche, übersichtliche Raten.
Sie müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllen – unter anderem ein regelmäßiges Einkommen nachweisen –, um bei Younited einen Umschuldungskredit zu beantragen. Die Kreditanfrage können Sie innerhalb weniger Minuten online erledigen. Erfahren Sie, wie die Umschuldung mit einem Younited Credit funktioniert.
Wenn Sie einen Kreditvergleich unternehmen, prüfen Sie nicht (nur) den nominalen Zinssatz, sondern vor allem den Effektivzins, der alle Gebühren etc. beinhaltet.
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist noch nicht unbedingt ein Grund, eine Kreditumschuldung nicht durchzuführen. Prüfen Sie aber sorgfältig, ob Sie unterm Strich wirklich sparen.
Manche Banken oder Anbieter vergeben Kredite nur mit langen Mindestlaufzeiten. Oft ist es nicht sinnvoll, sich durch einen Umschuldungskredit erneut auf Jahre zu binden. Bei Younited können Sie Kredite schon mit einer Laufzeit ab 6 Monaten aufnehmen.
Auch wenn eine Umschuldung Vorteile hat, müssen die Raten natürlich ins Budget passen. Mangelt es an Einkommen oder Kreditwürdigkeit, bleibt Ihnen nur die Möglichkeit, durch Sicherheiten oder Bürgen Ihre Position der Bank gegenüber zu verbessern.
Ein Umschuldungskredit wird lieber gesehen als ein weiterer Konsumentenkredit. Außerdem fallen die alten Raten bei einer Kreditablösung weg, sodass mehr Einkommen für die neue Rate zur Verfügung steht. Fügen Sie einem Kreditantrag daher immer den Verwendungszweck Umschuldung hinzu.