Das Mysterium SCHUFA: Was steckt dahinter?

„Das gibt einen SCHUFA-Eintrag!“ Den Satz haben Sie bestimmt schon einmal gehört. Um die SCHUFA rankt sich so mancher Mythos. Die meisten Menschen wissen am Rande, dass sie mit Kreditwürdigkeit zu tun hat und bestimmte Daten sammelt. Wer einen Mietvertrag abschließen, einen Kredit aufnehmen oder auf Raten zahlen will, braucht eine SCHUFA-Auskunft.

Aber was steckt genau dahinter? Hier erfahren Sie im Detail, welche Auskunft die SCHUFA geben kann, welche Daten gesammelt werden und wie Sie davon profitieren können.

Anders als oft angenommen handelt es sich bei der SCHUFA nicht um eine Behörde, sondern um ein privatrechtlich geführtes Unternehmen, das 1927 gegründet wurde. Im Jahr 2000 erfolgte die Umwandlung in die Schufa Holding AG. Die SCHUFA selbst sieht ihre Aufgabe darin, als Auskunftei Vertrauen unter Geschäftspartnern zu schaffen – zum Beispiel zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern. Zu diesem Zweck prüft sie auf Anfrage die Bonität (Kreditwürdigkeit) einer Person oder eines Unternehmens.

Die Abkürzung SCHUFA steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Ihre Mission beschreibt die SCHUFA wie folgt: „Die SCHUFA unterstützt Menschen dabei, unkompliziert, schnell und sicher ihre finanziellen Wünsche zu erfüllen.“ So kann beispielsweise ein guter SCHUFA-Score dazu beitragen, leichter einen Kredit zu bekommen oder dafür bessere Konditionen zu erhalten. Umgekehrt haben auch Privatpersonen die Möglichkeit, Auskunft über Unternehmen einzuholen. Der bei weitem größte Anteil der Anfragen geht aber von Unternehmen aus.

Vermieter fragen typischerweise nach einer SCHUFA-Auskunft, wenn es um den Mietvertrag für eine Wohnung geht. Auch ein Arbeitgeber darf eine solche Auskunft verlangen, wenn der zukünftige Mitarbeiter finanzielle Verantwortung (etwa Konteneinsicht) haben wird. Besonders bekannt ist die SCHUFA im Zusammenhang mit Krediten, und auch beim Ratenkauf oder beim Abschluss eines Telefonvertrags spielt sie eine Rolle.

Banken, Händler und weitere Geschäftspartner nutzen die SCHUFA-Auskunft, um das Risiko zu beurteilen, das mit dem Vertrag einhergeht. Die SCHUFA schätzt mithilfe des sogenannten SCHUFA-Scores ein, mit welcher Wahrscheinlichkeit ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen wird. Wie genau der Score sich zusammensetzt, ist ein Geschäftsgeheimnis und daher nicht im Detail bekannt. Die SCHUFA selbst gibt aber die folgenden sieben wichtigen Faktoren an:

• Die Eröffnung von Girokonten: Wer ein Konto über lange Zeit führt, verbessert seinen Score.
• Kreditkarten: Eine oder zwei Kreditkarten ohne Zahlungsausfälle wirken sich positiv aus, zu viele hingegen negativ.
• Kredite: Wer wenige Kredite regelmäßig abzahlt, erreicht eine positive Wirkung. Zu viele Kredite wirken sich negativ aus.
• Immobilienkredit: Ein Immobilienkredit, der regelmäßig bedient wird, gilt als gutes Zeichen für die Bonität.
• Käufe auf Rechnung: Sie sind als eher negatives Zeichen zu werten und können daher die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
• Umzüge: Häufige Umzüge gehen statistisch mit schlechterer Zahlungsmoral einher. Wer lange an einem Ort lebt, profitiert in Bezug auf die SCHUFA davon.
• Zahlungsausfälle: Wird nach zwei Mahnungen im Abstand von vier Wochen eine Zahlung nicht beglichen, wird das von der SCHUFA vermerkt. Kurzzeitige Überschreitungen einer Zahlungsfrist wirken sich hingegen nicht aus.

Wie Sie sehen, sind nicht alle SCHUFA-„Einträge“ negativ – auch wenn das als Mythos weiterhin kursiert. Aktiv am Geschäftsleben teilzunehmen und einen guten Umgang mit Geld zu zeigen, hat vielmehr sogar positive Auswirkungen. Mit dem Simulator der SCHUFA können Sie selbst einschätzen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit steht.