Es gibt viele Gründe, warum ein Darlehen nützlich sein kann. Ob Sie einen Kleinkredit aufnehmen möchten, um ein paar unerwartete Rechnungen zu bezahlen, ein neues Auto kaufen oder auch eine größere Umschuldung vornehmen wollen: Ein Darlehen ermöglicht es Ihnen, sowohl kleinere finanzielle Engpässe zu überbrücken als auch sich große Träume zu erfüllen. Je nach Verwendungszweck können Sie zwischen unterschiedlichen Darlehensarten wählen, um die besten Konditionen für Ihr Darlehen zu erhalten. Die verschiedenen Arten stellen wir Ihnen hier vor.
„Ein Darlehen aufnehmen“ ist nur eine andere Bezeichnung dafür, dass Sie sich Geld leihen – zum Beispiel von einer Bank oder auch von einem privaten Anbieter. Beim Abschluss des Darlehens vereinbaren Sie in aller Regel genau, wann die Auszahlung erfolgt, wie die Darlehenssumme zurückgezahlt werden soll und wie viel Zinsen dafür anfallen. So können Sie schon vorab (zumindest relativ genau) berechnen, welche Raten fällig werden. Mit Ausnahme des endfälligen Darlehens – mehr dazu gleich – werden alle Darlehen in regelmäßigen Raten zurückgezahlt.
Umgangssprachlich werden die Begriffe „Darlehen“ und „Kredit“ synonym verwendet. Rechtlich betrachtet ist ein Unterschied zwischen Darlehen und Kredit noch schwieriger auszumachen, denn das Bürgerliche Gesetzbuch kennt überhaupt nur den Begriff „Darlehen“. Eingebürgert hat es sich, dass man bei kürzeren Laufzeiten und geringeren Summen von „Krediten“ spricht – verbindlich festgelegt ist dies jedoch nicht. Wenn Sie also bei Younited ein Darlehen aufnehmen, können Sie Laufzeit und Kreditsumme nahezu frei wählen.
Ein Ratenkredit, auch „Konsumkredit“ oder umgangssprachlich „Anschaffungskredit“ genannt, vereint große Planungssicherheit mit viel Flexibilität: Schon mit Abschluss des Kredits wird berechnet, welche Summe inklusive Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen ist. Diese wird dann in über die gesamte Laufzeit in gleichbleibende monatliche Raten aufgeteilt. So wissen Sie mit dieser Art von Darlehen ganz genau, welche Kosten auf Sie zukommen und wann der Kredit abbezahlt sein wird. Gleichzeitig kann ein Ratenkredit sehr flexibel sein, wenn Sie ein Darlehen zur freien Verwendung wählen. Das bedeutet, dass Sie das Geld für (fast) alles einsetzen dürfen. Ihr Darlehen kann also als Autokredit oder auch als Finanzspritze für die geplante Urlaubsreise dienen. Somit ist es auch perfekt für eine Umschuldung geeignet. Kurz: Wenn Sie das Geld flexibel einsetzen und dennoch aufgrund der Zinsbindung große Sicherheit genießen möchten, ist diese Darlehensart eine gute Wahl. Übrigens: Alle Darlehen, die Sie bei Younited beantragen können, sind Ratenkredite. Das Geld steht Ihnen in aller Regel innerhalb weniger Werktage zur Verfügung, und Sie haben große Flexibilität sowohl in Bezug auf die Laufzeit als auch in Bezug auf die Kreditsumme. Die Abwicklung erfolgt unkompliziert und zu 100 % digital.
Auch das Annuitätendarlehen wird in regelmäßigen und gleichbleibenden Raten – meist einmal im Jahr – zurückgezahlt. Die Raten werden jedoch zu Beginn der Laufzeit vor allem dazu genutzt, die insgesamt anfallenden Zinsen zu tilgen. Je mehr die Darlehenssumme sinkt, desto geringer fallen jedoch auch die Zinsen aus, sodass dann wiederum ein größerer Teil der Raten für die eigentliche Tilgung genutzt wird.
Der Vorteil liegt auch hier in der großen Planungssicherheit: Die Raten für das Darlehen bleiben stets gleich, Sie wissen genau, wann die vollständige Tilgung erfolgt sein wird. Annuitätendarlehen werden häufig für Baufinanzierungen genutzt.
Dieses Darlehen stellt unter den Krediten eine Ausnahme dar, denn es wird nicht in kontinuierlichen jährlichen oder monatlichen Raten, sondern am Ende der Laufzeit auf einen Schlag zurückgezahlt. Während der Zeit bis dahin fallen nur Raten für die Zinsen an.
Das endfällige Darlehen, auch „Fälligkeitsdarlehen“ oder „Festdarlehen“ genannt, bedeutet daher eine sehr geringe finanzielle Belastung während der Laufzeit. Allerdings sind Anpassungen des Zinssatzes möglich. Die Voraussetzung für ein solches Darlehen ist eine gute Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers, da der Darlehensgeber ein relativ großes Risiko eingeht.
Das Tilgungsdarlehen wird häufig als Immobiliendarlehen oder für die Finanzierung von anderen kostspieligen Projekten eingesetzt und ist größtenteils mit einer langen Laufzeit verbunden. Es heißt so, weil bereits von Anfang an – und mit der Zeit immer stärker – mit der Tilgung der Schulden begonnen wird: Die Raten fallen zu Beginn eher hoch aus und werden zum Teil für die Tilgung, zum Teil für die Zahlung der Zinsen genutzt.
Mit der Zeit sinkt die Darlehenssumme, damit verringern sich die Zinsen und die Raten fallen entsprechend niedriger aus. Üblich sind Tilgungen in monatlichen Raten, quartalsweise oder jährlich.
Das Forward-Darlehen wird als Anschlussfinanzierung, zum Beispiel bei einem Immobilienkredit, genutzt. Das Geld wird erst zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft – meist erst in einigen Jahren – ausgezahlt.
Durch frühzeitigen Vertragsabschluss kann man sich jedoch den aktuell geltenden Zinssatz sichern und, sofern dieser niedrig ist, viel Geld in Form von Zinsen sparen. Allerdings ist es auch möglich, dass der Zins in Zukunft noch weiter sinkt – dann wäre das Forward-Darlehen weniger gewinnbringend.
Bei Younited können Sie ein Darlehen mit einer Summe von 1.000 bis 50.000 € beantragen. Rechnen Sie am besten zusammen, was Ihre geplanten Anschaffungen kosten werden, und planen Sie noch einen kleinen Puffer mit ein. Bitte beachten Sie, dass ein Darlehen von Younited nicht als Baufinanzierung verwendet werden kann.
Auch wenn ein Darlehen umgangssprachlich mit einer längeren Laufzeit verknüpft wird, können Sie bei Younited schon eine Laufzeit ab 6 Monaten und bis hin zu 84 Monaten (7 Jahre) wählen. Diese geben Sie einfach in unser Online-Formular mit ein. Bedenken Sie, dass die Höhe der Raten sich auch nach der Laufzeit bemisst.
Bei Younited stellen Sie Ihren Antrag als Darlehensnehmer zu 100 % online. Das bedeutet, dass Sie die benötigten Unterlagen ebenfalls digital hochladen. Sollten Sie dabei Hilfe benötigen, beachten Sie unsere Tipps zum Upload. Sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen, können wir Ihre Anfrage prüfen.
Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden Ihre Kreditzusage. Natürlich können Sie die Konditionen in aller Ruhe prüfen. Sind Sie mit dem Darlehensangebot einverstanden, können Sie Ihren Vertrag per VideoIdent-Verfahren bestätigen. Das Geld ist innerhalb von 1–2 Werktagen auf Ihrem Girokonto.
Bevor Sie ein Darlehen von Younited beantragen, empfehlen wir Ihnen, Ihren SCHUFA-Score zu überprüfen. Warum? Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle für die Kreditzusage. Bisweilen finden sich jedoch in den SCHUFA-Unterlagen veraltete Einträge. Werden diese nicht ordnungsgemäß gelöscht, können sie sich negativ sowohl auf die Kreditentscheidung als auch auf die Ihnen angebotenen Konditionen auswirken. Fordern Sie daher am besten schon im Voraus eine kostenlose Selbstauskunft an, um eventuell veraltete Einträge entfernen lassen zu können.
Sofern Sie ein zweckungebundenes Darlehen aufnehmen, können Sie dieses auch verwenden, um andere bestehende Kredite abzulösen. Ein Darlehen von Younited erfüllt dieses Kriterium, Sie können das Geld also für (fast) jeden Einsatzzweck nutzen. Ausgenommen sind zum Beispiel Spielschulden.
Bei einem Younited Credit läuft die gesamte Abwicklung Ihres Darlehens zu 100 % online: Sie stellen Ihren Antrag innerhalb weniger Minuten bequem von zu Hause aus. Banktermine entfallen, denn unser Online-Prozess leitet Sie durch alle Schritte und gibt auch genau vor, welche Unterlagen wir von Ihnen benötigen. Wenn unser Kreditangebot Ihnen zusagt, können Sie dieses ebenso einfach online per VideoIdent-Verfahren bestätigen. Das spart viel Zeit – in der Regel steht Ihnen das Geld innerhalb weniger Werktage nach Ihrem Antrag zur Verfügung.
Während des Online-Antrags von Younited werden Sie gefragt, wofür Sie Ihr Darlehen nutzen möchten. Jedoch ist uns bewusst, dass immer noch unerwartete Ausgaben hinzukommen können. Ihr Darlehen ist nicht grundsätzlich zweckgebunden, sodass Sie bei der Verwendung des Geldes Flexibilität haben.
In der Umgangssprache hat es sich eingebürgert, bei kleineren Darlehenssummen und kürzeren Laufzeiten eher von einem Kredit zu sprechen als von einem Darlehen. Für Ihren Antrag macht das jedoch keinen Unterschied: Bei Younited können Sie ein Darlehen von 1.000 bis zu 50.000 € bei einer Laufzeit von 6–84 Monaten beantragen.
Die unterschiedlichen Darlehensarten bringen verschiedene Vor- und Nachteile mit sich. Mit einem Ratenkredit bleiben Sie flexibel, was die Kreditsumme und die Laufzeit angeht, und Sie können das Geld ohne Zweckbindung einsetzen. Andere Darlehen eignen sich besonders als Immobilienkredite oder für die Baufinanzierung.
Für welches Darlehen Sie sich auch entscheiden: Achten Sie darauf, dass Sie die Möglichkeit zu Sondertilgungen haben. So können Sie selbst wählen, wie schnell Sie Ihr Darlehen abzahlen möchten.
