Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Kredit, der an Verbraucher für nicht gewerbliche Zwecke vergeben und in vereinbarten Raten zurückgezahlt wird. Dabei wird zwischen zwei Arten des Privatkredits unterschieden: Privatkredit und Kredit von Privat. Welches Privatdarlehen für Sie am besten geeignet ist? Erfahren Sie im Folgenden.
Der Kreditnehmer ist eine Privatperson. Der Privatkredit ist hier also gleichbedeutend mit dem Konsumentenkredit.
Diese Art des Privatkredits wird von Younited angeboten. Unser Kredit richtet sich an Privatpersonen für nicht gewerbliche Zwecke und wird in Form von Raten vergeben. Dabei können Kreditsummen von 1.000 - 50.000 Euro beantragt werden - zu Laufzeiten ab 6 bis 84 Monaten. Weitere Vorteile: Die flexiblen Konditionen und die Einfachheit in der Beantragung.
Diese Form des Privatkredits wird ebenfalls von Banken und Finanzinstitutionen entweder direkt oder über Vermittlungsplattformen angeboten. Dabei gibt es zum Teil große Unterschiede in Bezug auf Zinsen, Konditionen und Kriterien zur Kreditvergabe.
Aufgrund des Verbraucherschutzes haben Kreditnehmer bei dieser Form des Privatkredits hohe Sicherheiten. Und auch die Kreditgeber sind durch die umfassende Bonitätsprüfung abgesichert.
Hier ist der Kreditgeber eine (oder mehrere) Privatperson(en). Im Folgenden wird diese Form des Privatkredits daher als Kredit von Privat bezeichnet.
Dabei gibt es spezielle Vermittlungsplattformen, über die private Kreditgeber mit den Kreditnehmern gegen eine Vermittlungsgebühr zusammengebracht werden können. Diese Plattformen werden auch P2P-Kreditplattformen ("Peer to Peer") genannt, da Sie Privatpersonen miteinander verknüpfen.
Die Kreditgeber sind hier meist Sparer, die auf diese Weise ihr Geld anlegen und investieren wollen. Auch hier werden von den Vermittlern umfassende Bonitätsprüfungen durchgeführt, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer auch ihre Schuld begleichen können. Die Zinsen fallen hier oft höher aus als bei Younited und Banken.
In diese Kategorie fällt auch ein Privatkredit von Bekannten, Familiengehörigen oder Freunden als Kreditgeber. Hier wird eine informelle Einigung geschlossen, unter welchen Konditionen der Kredit vergeben wird. Da hier keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird und zur Vermeidung von Konflikten, empfiehlt es sich, auch hier einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzen.
| Privatkredit von Younited | Privatkredit von der Bank | Kredit von privat: Vermittlungsplattform | Kredit von privat: Privater Geldgeber | |
| Geldgeber | Professionelle Investoren (Unternehmen, Institutionen, Vereinigungen, Einzelpersonen) | Bank | Private über eine Vermittlungsplattform | Privater Geldgeber (Bekannte/r, Verwandte/r, Freund/in) |
| Kreditnehmer | Konsumenten/Privatpersonen | Grundsätzlich alle Privatpersonen (Eventuelle Einschränkungen in Bezug auf bestimmte Berufsgruppen) | Alle | Jeder, der in Vertrauensverhältnis zum Geldgeber steht |
| Zinsen | Niedrige Zinsen, bei guter Bonität sogar noch bessere Konditionen | Abhängig von der Bank und ggf. der Bonität des Kreditnehmers, günstige Zinssätze möglich | In der Regel höher als bei Banken/Younited | Von Vereinbarung abhängig |
| Sicherheit | Hohe Sicherheit für Kreditnehmer und Geldgeber dank umfassender Bonitätsprüfung und Verbraucherschutz | Ebenfalls hohe Sicherheit durch Bonitätsprüfung und Verbraucherschutz | Ebenfalls hohe Sicherheit durch Bonitätsprüfung und Verbraucherschutz | Keine formal festgelegten Sicherheiten |
| Flexibilität | Maximale Flexibilität bzgl. Höhe, Laufzeit, Verwendungszweck, kostenfreie Sondertilgung, vorzeitige Gesamtzahlungen, Autokredit ohne KFZ-Brief, etc. | Flexibilität abhängig von der jeweiligen Bank. Jedoch behalten die meisten Banken den KFZ-Brief während der Kreditlaufzeit ein. Sondertilgungen oder vorzeitige Gesamtzahlungen sind häufig auch mit zusätzlichen Kosten verbunden. | Abhängig von der Vereinbarung | Abhängig von der Vereinbarung |
| Komfort | Maximaler Komfort durch eine 100% online verlaufende Kreditbeantragung und -gewährung. Krediterhalt schon innerhalb von 36 Stunden. Einfach, Schnell, Transparent. | Abhängig von der Bank. Online-Kreditbeantragung jedoch selten und dadurch teils längerer, aufwändigerer Kreditantrag. | Abhängig von der Art der Plattform. Transparenz bzgl. Kostenaufstellung und Konditionen ist nicht immer gegeben. | Je nach Vereinbarung schneller & bequemer Krediterhalt möglich. |
Sie müssen volljährig sein. Dabei können Sie auch im Rentenalter bis zu 80 Jahren noch Ihren Traumkredit erhalten! Bei Younited sind Sie willkommen!
Als weitere Voraussetzung zur Privatkreditvergabe muss sich Ihr fester Wohnsitz in Deutschland befinden & Sie müssen ebenfalls hier gemeldet sein.
Zur Privatkreditvergabe müssen Sie sich auch in einem festen Arbeitsverhältnis befinden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Rentner, selbständig oder Kurzarbeiter sind!
Im Zuge Ihres Kreditantrags prüfen wir ebenfalls Ihren Schufa-Score. Dieser darf nicht zu niedrig sein -bei erledigter Schufa finanzieren wir Sie jedoch gerne!
Letzte Gehaltsabrechnung
oder Bezügebescheid.
Kopie Ihres Ausweises oder Reisepasses.
Vollständige Kontoauszüge des letzten Monats.
Beeinträchtigt meine Kredit- oder Konditionsanfrage meinen Schufa-Score?
Unsere größte Freude ist es, so vielen Menschen wie möglich den Traum vom Privatkredit zu ermöglichen. Und deshalb spielen wir fair & mit offenen Karten. Also, gute Nachrichten: Sie können bei Younited jederzeit eine Kreditanfrage stellen! Und auch ein vorzeitiges Erfragen Ihrer Konditionen ist immer & überall möglich. Denn: Nichts davon beeinflusst Ihren Schufa-Score! Das bedeutet, dass Sie auch im Falle einer Ablehnung Ihres Privatkreditantrags sicher sind und nichts zu befürchten haben. Sie können es dann nach einiger Zeit einfach erneut versuchen, nichts davon hat also negative Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Weil Fairness unser oberstes Gebot ist.
Welche Verwendungszwecke kann ich für meinen Privatkredit von Younited angeben?
Möchten Sie besonders viel Spielraum bei der Verwendung Ihres Privatkredits, dann können Sie "Ausgleich/Dispo" als Verwendungszweck wählen.
Außerdem sind folgende Vorhaben möglich:
Woran erkenne ich, dass ein Anbieter oder Vermittler von Privatdarlehen seriös ist?
Sie möchten sich Geld leihen und einen Dispokredit beantragen. Dazu führen Sie einen umfassenden Privatkreditvergleich im Internet durch. Bei der Eingabe Ihres Wunschkredits in den Privatkredit-Rechner stoßen Sie auf einen ganz besonders günstigen Kreditanbieter. Sie können es kaum glauben. Seine Zinssätze sind so niedrig, dass Sie Ihr Glück gar nicht fassen können. Und dennoch möchten Sie keine impulsive Entscheidung treffen. Denn was, wenn das Kreditportal nicht seriös ist? Und Sie einem Betrug zum Opfer fallen? Sie haben Glück. Denn für genau diesen Fall haben wir Ihnen eine Checkliste zusammengestellt. Eine Checkliste, anhand welcher Sie überprüfen können, ob Kennzeichen zu einer betrügerischen Website vorliegen:
Sie befinden sich bereits im Prozess der Kreditbeantragung? Bisher kam Ihnen alles vertrauenswürdig vor, jedoch möchten Sie vor Abschluss Ihres Privatkreditvertrags noch einmal sichergehen? Dann werfen Sie noch einmal einen Blick in diese Liste - Im Zweifelsfall immer einmal öfters gegenchecken bevor Sie sensible Daten preisgeben und einen betrügerischen Kreditvertrag unterschreiben.
Wo besondere Vorsicht geboten ist:
Wie hoch ist der Zinssatz für den Privatkredit von Younited?
Dafür gibt es keine eindeutige Antwort. Denn bei Younited werden sogenannte bonitätsabhängige Zinssätze vergeben. Das bedeutet, dass der Zinssatz für Ihren Kredit individuell und abhängig von Ihrer Bonität vergeben wird. Diese berechnet sich beispielsweise aus Ihrer beruflichen Situation, monatlichen Ein- und Ausgaben und bereits existierenden Verbindlichkeiten. Bei guter Bonität werden also geringere Zinssätze und somit günstigere Kredite vergeben, als bei schlechterer Kreditwürdigkeit.
Sie schätzen Ihre Bonität als nicht allzu hoch ein? Das ist kein Grund zur Sorge, diese Art des Zinssatzes stellt in keinster Weise Nachteile für Sie dar. Im Gegenteil: Sie haben vielleicht sogar höhere Chancen auf einen Kredit! Wieso? Der bonitätsabhängige Zinssatz bedeutet auch, dass Kreditgeber ein höheres Kreditausfallrisiko durch den erhöhten Zinssatz balancieren können. Dadurch fallen die Kriterien zur Kreditgewährung beim bonitätsbhängigen Zinssatz in der Regel großzügiger aus, als bei bonitätsunabhängigen Zinssätzen, sogenannten Festzinsen. Scheuen Sie also nicht, eine Kreditanfrage zu stellen!