Die Autofinanzierung

Ein Younited Credit ermöglicht ihnen die günstige Autofinanzierung

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Ein Auto finanzieren mit dem Younited Credit

Mit unserer Autofinanzierung bringen wir Sie ans Ziel

Auch wenn sich seine Antriebsart von Benzin zu Elektro verschiebt: Das Auto ist unverändert des Deutschen liebstes Kind. Den einen dient es vornehmlich der Fahrt zur Arbeit und als Transportmittel zum Urlaubsziel. Für andere ist das Kfz zudem Ausdruck ihres Lebensgefühls. Doch unabhängig davon, ob ein gebrauchtes SUV, fabrikneues Sportcoupé oder modernes E-Auto auf dem Wunschzettel steht: Kaum jemand kann eine Fahrzeugfinanzierung aus den bestehenden Ersparnissen stemmen. Denn je nach persönlichem Anspruch, können die Anschaffungskosten von wenigen Tausend bis zu mehreren Zehntausend Euro reichen. Einen Autokredit aufzunehmen, ist darum absolut üblich und gehört auch bei Younited zu den häufigsten Gründen, warum ein Kredit aufgenommen wird. Möchten Sie über uns ein Hybrid- oder Elektrofahrzeug finanzieren, können Sie sogar problemlos die staatlichen Prämien in Anspruch nehmen!



Optionen Autofinanzierung

Autofinanzierung: Diese Optionen haben Sie

Möchten Sie über Fremdmittel ein Kfz finanzieren, führen unterschiedliche Wege zum Ziel. Eine Möglichkeit ist der klassische Autokredit, aufgenommen bei einer Bank oder direkt beim Händler, bei dem Sie den Neu- oder Gebrauchtwagen kaufen. Beim Händlerkredit gibt es den Ratenkredit auch in Abwandlungen wie der Ballonfinanzierung und 3-Wege-Finanzierung. Hinzu kommt die Möglichkeit des Kfz-Leasing. Hier die Finanzierungsarten im Überblick:

Autokredit beim Händler

Die Autofinanzierung direkt beim Händler durchzuführen ist naheliegend und kann im Autohaus erledigt werden. Der sofortige Abschluss kann aber auch ein Nachteil sein. Denn so haben Sie kaum Zeit, das Angebot mit anderen Krediten zu vergleichen. In finanzieller Hinsicht ist er jedenfalls nicht immer die beste Wahl. Zwar dient das gekaufte Auto zugleich als Sicherheit und der Kredit ist zweckgebunden, was die Zinsen prinzipiell niedrig halten kann. Jedoch sind Sie bei der Wahl der Laufzeit oft eingeschränkt und Sie haben keine Möglichkeit, einen Barzahlrabatt aushandeln. Dieser kann bis zu 25 % des Kaufpreises ausmachen. Bei einem Händlerkredit gilt es also genau abzuwägen.

Autofinanzierung Händler:

Vorteile

  • unkomplizierter Abschluss bei Autokauf
  • ggf. geringe Zinsen

Nachteile

  • Kaum Kreditvergleich möglich
  • Kaum professionelle Kreditberatung
  • Autokredit mit Zweckbindung
  • kein Barzahlrabatt verhandelbar
  • eine Wurzelbehandlung
  • Zahnersatz in Form von Kronen oder Implantaten
  • ästhetische Behandlungen wie etwa die Korrektur von Zahnfehlstellungen.

Ballonfinanzierung

Eine besondere Ausformung des Händlerkredits ist die Ballonfinanzierung. Dabei zahlen Sie für eine bestimmte Laufzeit kleine Monatsraten, müssen danach jedoch zusätzlich eine hohe Schlussrate (Ballonrate) leisten. Der Ballon macht in der Regel mehr als die Hälfte des gesamten Kaufpreises aus. Haben Sie diese Schlussrate nicht zur Verfügung, sind Sie gezwungen, einen weiteren - häufig zinshohen - Autokredit als Anschlussfinanzierung aufzunehmen.

Ballonfinanzierung:

Vorteil:

  • unkomplizierter Abschluss bei Autokauf
  • sehr niedrige Monatsraten

Nachteil:

  • kurze Laufzeiten
  • sehr hohe Schlussrate (Ballonrate)
  • ggf. teure Anschlussfinanzierung

3-Wege-Finanzierung

Auch bei der 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um eine Variante des Autokredits beim Händler oder Hersteller. Dabei zahlen Sie für einen definierten Zeitraum zunächst ebenfalls kleine Monatsraten, wodurch am Laufzeitende erneut eine hohe Schlussrate übrigbleibt. Anders als bei der Ballonfinanzierung müssen Sie den Wagen jedoch nicht kaufen, sondern können ihn zurückgeben. Ist der Wagen bei der Rückgabe allerdings in einem schlechten Zustand und erreicht den bei Vertragsabschluss festgelegten Rückkaufswert nicht, sind Sie verpflichtet, die Differenz ausgleichen. Gleiches gilt für Abweichungen von der vereinbarten Kilometerlaufleistung. Entscheiden Sie sich hingegen für die Übernahme des Fahrzeugs, müssen Sie - wie bei der Ballonfinanzierung – die hohe Schlussrate aufbringen. Und das ist, als dritter Weg, eben wieder häufig ein Autokredit mit hohen Zinsen.

3-Wege-Finanzierung:

Vorteile

  • unkomplizierter Abschluss bei Autokauf
  • Möglichkeit der Kfz-Rückgabe
  • niedrige Monatsraten

Nachteile

  • kurze Laufzeit
  • hohe Schlussrate
  • ggf. hohe Kosten bei Rückgabe aufgrund des Restwertausgleichs
  • ggf. teure Anschlussfinanzierung

Auto-Leasing

Das Kfz-Leasing ist der 3-Wege-Finanzierung nicht unähnlich. Jedoch ist die Grundannahme nicht, das Auto später zum Restwert zu kaufen, auch wenn diese Option häufig angeboten wird. Vielmehr zahlt man im Rahmen einer festgelegten Laufzeit lediglich für die Fahrzeug-Nutzung in Form einer Monatsrate (Leasingrate). Das Leasing gleicht somit einer Langzeitmiete. Diese wird unter anderem nach den voraussichtlich gefahrenen Kilometern (Kilometerleasing) oder dem angenommenen Fahrzeug-Restwert bei Rückgabe (Restwertleasing) berechnet. Die Kosten für Versicherung und Wartung sind dabei in der Leasingrate oftmals noch nicht enthalten. Teuer werden kann das Leasing auch, wenn die Abnutzungen und Beschädigungen größer sind als vom Leasinggeber zugelassen. Gleiches gilt für zu viel gefahrene Kilometer oder wenn das Fahrzeug beim Restwert-Leasing den angenommenen Restwert nicht erreicht. Das alles muss aus eigener Tasche bezahlt werden. Die vielfach propagierten Steuervergünstigungen können indes nur Gewerbekunden und keine Privatpersonen in Anspruch nehmen.

Auto-Leasing:

Vorteile

  • ggf. niedrige Monatsraten (Leasing-Raten)
  • aktuelles Automodell (bei Neuwagen-Leasing)
  • Nebenkosten teilweise inklusive

Nachteile

  • kein Autobesitz
  • ggf. hohe Nachzahlung bei Rückgabe (Abnutzung, Schäden)
  • Restwertzahlung bei Übernahme (ggf. Ratenkredit erforderlich)
  • keine Steuervergünstigung bei Privat-Leasing

Autofinanzierung Bankkredit

Finanzieren Sie ihr Auto über den Ratenkredit einer unabhängigen Bank, raten wir dazu, genaue Kreditvergleiche anzustellen, um den günstigsten Anbieter zu finden. Denn die Konditionen können sehr unterschiedlich ausfallen. Auch den Bankkredit gibt es mit oder ohne Zweckbindung. Mit Zweckbindung bedeutet, dass Sie das Geld nur für den Autokauf ausgeben dürfen. Häufig behält die Bank den Kfz-Brief ein, bis das Auto abgezahlt ist – dies dient der Bank als Sicherheit. Im Gegenzug können Sie mit sehr günstigen Zinsen rechnen. Bei einem Autokredit ohne Zweckbindung können Sie frei entscheiden, wofür sie das Geld ausgeben - auch für völlig andere Dinge. Da der Finanzierung jedoch kein Fahrzeug als direkte Sicherheit gegenübersteht, fallen die Zinsen oftmals ein wenig höher aus. Ein wichtiger Vorteil ist, dass Sie mithilfe des Bankkredits beim Autohändler als Sofortzahler auftreten und einen satten Barzahlrabatt aushandeln können.

Bankkredit:

Vorteile

  • flexible Kreditkonditionen (u.a. Kreditbetrag, Laufzeit)
  • Kreditvergleich möglich
  • freie Geldverwendung (bei Kredit ohne Zweckbindung)
  • niedrige Zinsen (bei Kredit mit Zweckbindung)
  • professionelle Beratung
  • Barzahlrabatt beim Autohändler verhandelbar

Nachteile

  • ggf. erhöhter Zinssatz (Kredit ohne Zweckbindung)
  • ggf. Einbehalt Kfz-Brief (Kredit mit Zweckbindung) 
  • zusätzlicher Ansprechpartner
Achtung Sonderfall

Sonderfall Null-Prozent-Finanzierung

Autohändler werben gerne damit, einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen über eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung (0 %-Finanzierung) erwerben zu können. Das bedeutet, dass beim Abschluss eines hauseigenen Kfz-Kredits keine Zinsen berechnet werden. Im Einzelfall kann das tatsächlich ein Schnäppchen sein. Wesentlich häufiger überwiegen jedoch die finanziellen Nachteile. Denn die nicht berechneten Zinsen werden versteckt über andere Konditionen wieder reingeholt. So wird beispielsweise der Kaufpreis für das Auto von vornherein höher angesetzt, es müssen kostenpflichtige Zusatzleistungen abgeschlossen werden oder die Autofinanzierung entpuppt sich als Ballonfinanzierung, bei der die 0 % Zinsen nur für eine sehr kurze Laufzeit gelten. Wir empfehlen deshalb dringend, die angebotene Null-Prozent-Finanzierung vor dem Abschluss auf Herz und Nieren prüfen! Gerne helfen Ihnen unsere Kreditexperten beim Aufspüren intransparenter Kosten und unterbreiten Ihnen ein alternatives Finanzierungsangebot.

Autofinanzierung mit einem Kredit von Younited

Schneller Erhalt, kostenfreie Sondertilgung – und der Fahrzeugbrief gehört Ihnen!
Entscheiden Sie sich für eine Autofinanzierung mit einem Darlehen von Younited, gelangen Sie in den Genuss aller Vorteile eines unabhängigen Bankkredits ohne Zweckbindung. Dazu zählen die ebenso flexiblen wie günstigen Konditionen bei der Laufzeit, Kredithöhe und den Zinsen. Hinzu kommen sämtliche Vorteile eines kompletten Online-Abschlusses wie die komfortable Beantragung am heimischen Computer, die einfache Vergleichbarkeit mit anderen Krediten und den schnellen Gelderhalt innerhalb weniger Tage. Beim Autohändler können Sie als Barzahler auftreten und je nach Verhandlungsgeschick einen dicken Rabatt einstreichen. Ganz nebenbei haben Sie die Option, die Autofinanzierung jederzeit durch kostenlose Sonder- und Kompletttilgungen früher als geplant zu beenden – ohne Vorfälligkeitsentschädigung! Ebenso behalten Sie Fahrzeugschein ab dem ersten Tag in eigenen Händen, so dass Sie den Wagen sogar während des laufenden Rückzahlungsprozesses wieder veräußern können. Selbstverständlich können Sie unseren Kfz-Kredit auch beantragen, um die Schlussrate eines Ballonkredits sowie einer 3-Wege-Finanzierung zu begleichen oder ein Leasing-Fahrzeug zu übernehmen.

Younited Credit Vorteile

Überblick Younited Autofinanzierung :

  • Kredit ohne Zweckbindung
  • Kfz-Brief in Ihrem Besitz
  • Barzahlerrabatt beim Kfz-Händler verhandelbar
  • Schnellkredit mit 100 % Online-Beantragung
  • flexible Kreditbeträge bis 50.000 Euro
  • lange Laufzeiten bis 84 Monate
  • niedrige Zinsen
  • keine versteckten Kosten, keine Ballonrate
  • Sonder- & Kompletttilgung kostenlos

Den Younited Credit zur Autofinanzierung beantragen

Lediglich 3 Online-Schritte sind erforderlich – und Sie können Ihr Auto finanzieren

  • Mobile Online
    Schritt 1

    Online-Beantragung Kfz-Kredit

    Wählen Sie in der Anfragen-Leiste auf dieser Seite zunächst das Wunschprojekt Gebrauchtfahrzeug oder Auto / Motorrad an. Suchen Sie anschließend den dafür benötigten Kreditbetrag sowie die gewünschte Laufzeit aus. Schicken Sie schließlich die Anfrage ab und machen Sie eine lückenlose Angabe im bereitgestellten Online-Kreditantrag.

  • Document Letter
    Schritt 2

    Online-Upload Nachweisdokumente

    Damit wir die Auskünfte zu Ihrer Person und zum Einkommen überprüfen können, übermitteln Sie uns bitte entsprechende Nachweise. Dazu laden Sie bei Aufforderung bitte die entsprechenden Fotos oder PDFs auf unseren eigens eingerichteten Sicherheitsserver hoch. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Upload-Dokumente für die Autofinanzierung.

  • Laptop Security Identity
    Schritt 3

    Online-Legitimierung per VideoIdent

    Per VideoIdent können Sie sich bequem von zuhause aus online legitimieren. Wählen Sie dazu den Link in der Bewilligungs-E-Mail für Ihren Kreditantrag an, um zum gesicherten VideoIdent-Server zu gelangen. Dort steigen Sie mit Ihrem Younited Kreditexperten per Webcam in einen Videocall ein und präsentieren ihm zum Gesichtsvergleich live Ihren Ausweis bzw. Reisepass und geben eine Unterschriftenprobe ab. Nach Abschluss des VideoIdent-Verfahrens erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihr Geld für die Autofinanzierung.

Rufen Sie vorab Ihren SCHUFA-Stand ab!

Sie fragen sich, ob Ihre SCHUFA-Bonität ausreicht, um Ihren Traumwagen mit einem Younited Kredit zu finanzieren? Dann starten Sie bei der Auskunftei eine Selbstabfrage. Diese können Sie einmal jährlich kostenlos stellen und gibt Ihnen u. a. Aufschluss über Ihren persönlichen SCHUFA-Score sowie mögliche Negativeinträge. Mit der Selbstauskunft beugen Sie einer unerwarteten Kreditabsage vor – denn bereits ein einziger Negativeintrag reicht für eine Kreditabsage aus. Prüfen Sie in jedem Fall, ob etwaige Einträge korrekt sind. Sind sie falsch oder abgelaufen, haben sie das Recht, sie löschen zu lassen. Dann haben Sie auch bei Younited wieder die reelle Chance, einen Kredit zur Autofinanzierung zu erhalten.

Wichtige Bedingungen zur Younited Autofinanzierung

Läuft alles optimal, erhalten Sie den Kredit ausgezahlt innerhalb weniger Tage!



Kredit Anforderungen

Persönliche Voraussetzungen für die Fahrzeugfinanzierung

Bitte prüfen Sie vor Ihrer Antragstellung bei Younited, dass Sie alle erforderlichen Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen:
  • Ein Alter von mindestens 18 und höchstens 80 Jahren
  • Ein seit min.1 Jahr in Deutschland offiziell gemeldeter Wohnsitz
  • Das Ziel, den Kredit in eigenem Namen und für ein privat genutztes Auto zu erhalten
  • Der Eingang regelmäßiger Einnahmen (Lohn, Gehalt, Rente, Pension) auf ein Girokonto
  • Eine ausreichende Bonität ohne negativen SCHUFA-Eintrag
  • Ihre Erreichbarkeit über ein Mobiltelefon (deutsches Netz) sowie per E-Mail
Abfrage Dokumente

Upload-Dokumente für die Fahrzeugfinanzierung

Wenn wir Sie im Zuge der Online-Beantragung dazu auffordern, laden Sie als Nachweise bitte folgende Dokumente als JPG-Foto oder PDF–Scan hoch:

Stellen Sie bitte unbedingt sicher, dass Ihre Nachweise unbeschnitten und gut lesbar sind. Sie können sie auch später über Ihren persönlichen Younispace-Zugang hochladen, wodurch sich dann jedoch die Kreditentscheidung verzögern kann. Weitere Hinweise zum Nachweisverfahren können Sie auf unserer Seite Was muss ich bei dem Kreditantrag und den Unterlagen beachten? einsehen.

  • Aktuelle Einkommensbestätigung (Lohnabrechnung, Rentenbescheid)
  • Identitätsnachweis (gültiger Personalausweis oder Reisepass)
  • Aktueller Kontoauszug (alle Zahlungsbewegungen der letzten 30 Tage)

FAQ

Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Fahrzeugfinanzierung

Kann ich ohne SCHUFA bei Younited mein Auto finanzieren?

Leider ist das ausgeschlossen. Eine ausreichende Bonität ohne negativen SCHUFA-Eintrag ist eine Grundvoraussetzung, um einer Autofinanzierung zuzustimmen. Zu hoch wäre sonst das Risiko, dass der Kreditnehmer seine Monatsraten nicht leisten kann und in eine Schuldenspirale gerät. Wir fragen deshalb bei jeder Anfrage die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bei Auskunfteien wie der SCHUFA ab. Erhalten Sie von uns eine Absage, geschieht das zu Ihrem Schutz!

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben viele Banken, wenn die Restschuld durch hohe Einmal-Rückzahlungen verringert (Sondertilgung) oder ganz abgelöst (Kompletttilgung) wird. Damit sollen entgangene Zinseinnahmen ausgeglichen und Kreditnehmer von der Sonder- bzw. Kompletttilgung abgeschreckt werden. Younited hingegen berechnet niemals Vorfälligkeitsentschädigung – Sie können jederzeit Sonderückzahlungen kostenlos leisten!

Was ist überhaupt ein Barzahler-Rabatt?

Der Barzahler-Rabatt, auch als Barrabatt oder Barkaufrabatt bekannt, ist ein Preisnachlass, den Kfz-Händler gewähren können, wenn Sie den Kaufpreis für Ihr Traumauto gewissermaßen bar auf den Tisch legen. Der Bahrzahlrabatt beträgt im Schnitt 11 % des ursprünglichen Kaufpreises, nicht selten erreicht er sogar 20 %. Sie sparen trotz der von Younited berechneten Effektivzinsen also häufig unter dem Strich deutlich mehr Geld als mit einer Null-Prozent-Finanzierung durch den Händler.

Macht es Sinn, eine Restschuldversicherung abzuschließen?

Ob Gebrauchtwagen oder Neufahrzeug: Bei einem Kredit zur Autofinanzierung geht es regelmäßig um hohe Geldsummen und lange Laufzeiten. Da mit wachsender Rückzahlungsdauer auch das Risiko für eine lange Erkrankung oder Arbeitslosigkeit steigt, kann es sinnvoll sein, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Sie gleicht die dann entstandenen Rückzahlungslücken aus. Details zu unserem mit MetLife angebotenen Kreditausfallschutz erfahren Sie auf unserer Informationsseite zur Restschuldversicherung.

Wann wird meine Monatsrate abgebucht?

Den Einzug Ihrer monatlichen Rate führen wir automatisch am 4. des Monats durch. Fällt das das Datum auf ein Wochenende oder einen Feiertag, wird die Monatsrate am unmittelbar folgenden Werktag abgebucht.

Sie haben noch Fragen zum Younited Credit?

Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Wenden Sie sich einfach an unsere erfahrenen Kreditberater oder werfen Sie einen Blick in unsere FAQ.
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