Der klassische Bankkredit bringt viele Vorteile mit sich: Eine gute Bonität beeinflusst die Zinsen positiv, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen sind möglich, und die festen monatlichen Raten schaffen eine verlässliche Planbarkeit sowie einen Überblick über die Kreditsumme. Je nach Art des Bankkredits kann dieser jedoch auch mit Nachteilen verbunden sein. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie daher genau prüfen, ob ein Bankkredit die beste Wahl ist oder ob Ihnen ein Online-Privatkredit wie der Younited Credit eventuell noch günstigere Konditionen bietet. Im Folgenden stellen wir Ihnen unterschiedliche Arten von Bankkrediten vor und zeigen Ihnen Vor- und Nachteile auf.
Was ein Bankkredit bzw. ein Bankdarlehen ist, ist schnell erklärt: Als Kreditnehmer leihen Sie sich eine bestimmte Kreditsumme von der Bank, die Sie mit vereinbarten Zinsen und innerhalb einer festgelegten Laufzeit zurückzahlen. Dafür müssen Sie eine Kreditanfrage stellen sowie in aller Regel ein festes Einkommen und eine gute Bonität nachweisen. Häufig verlangt die Bank auch Sicherheiten, bevor sie einen Bankkredit gewährt. Die Rückzahlung des Geldes erfolgt in festen monatlichen Raten.
Der Begriff „Privatkredit“ wird äußerst unterschiedlich gebraucht. Hier ist deshalb eine genaue Unterscheidung wichtig. Der Privatkredit von Younited funktioniert ganz ähnlich wie ein Bankkredit: Der Kreditantrag, die Prüfung des Einkommens und der Bonität sowie die Rückzahlung in festen Raten sind hier ebenfalls vorgesehen. Im Gegensatz zu vielen Banken verlangt Younited jedoch keine Sicherheiten. Auch die Beantragung verläuft anders und häufig zügiger, da der Kreditantrag zu 100 % online durchgeführt wird. Wie Bankkredite unterliegen auch die Kredite von Younited den strengen Regeln des Verbraucherschutzes.
Übrigens: Seinen Namen trägt der Privatkredit, weil er für Privatpersonen gedacht ist. Er wird daher häufig auch „Konsumentenkredit“ genannt. Nicht zu verwechseln ist er mit einer anderen Form von Kredit, die häufig ebenso bezeichnet wird: Auch das Leihen von Geld im Freundes- oder Familienkreis wird umgangssprachlich bisweilen „Privatkredit“ genannt.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Bankkredit aufzunehmen, gibt es einige Punkte, auf die Sie besonderes Augenmerk legen sollten. Ein besonders wichtiger Punkt ist die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Ist eine solche vereinbart worden, bedeutet das, dass Sie der Bank einen bestimmten Anteil der verbleibenden Kreditsumme als Gebühr zahlen müssen, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig abzahlen möchten. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient der Bank dazu, die Zinsen auszugleichen, die ihr verloren gehen, wenn der Kredit vor Ende der Laufzeit zurückgezahlt wird.
Die Bank bzw. das Kreditinstitut kann Sicherheiten für den Kredit verlangen. Als Sicherheiten kommen viele verschiedene Dinge infrage: eine Bürgschaft, ein Sparbrief, ein Bausparvertrag, auch der Kfz-Brief (die Zulassungsbescheinigung Teil 2) für ein Auto und vieles mehr. Wenn Sie diese Sicherheiten nicht aufbringen können, bekommen Sie unter Umständen auch keinen Bankkredit. Als Kreditnehmer bei Younited benötigen Sie keinerlei Sicherheiten. Ein Beispiel: Wenn Sie Ihren Kredit als Autokredit nutzen möchten, verzichten wir darauf, dass der Kfz-Brief hinterlegt wird.
Bankkredite können zweckgebunden oder zweckungebunden sein. Mitunter erhalten Sie für zweckgebundene Kredite günstigere Konditionen. Das bedeutet jedoch auch, dass Sie in der Verwendung des Geldes nicht frei sind. Typische zweckgebundene Kredite sind Autokredite und Immobilienkredite. Einen zweckungebundenen Kredit können Sie hingegen für verschiedenste Projekte nutzen, beispielsweise als Kredit für eine Urlaubsreise, für neue Möbel oder auch für eine Umschuldung. Younited bietet ausschließlich nicht zweckgebundene Kredite an, die Sie nach der Auszahlung für beinahe alles nutzen können. Ausgenommen sind nur wenige Ausnahmen wie beispielsweise Spielschulden.
Vom Antrag bis zur Auszahlung können unter Umständen viele Tage oder sogar Wochen vergehen. Wenn Sie das Geld dringend benötigen oder einfach nicht lange warten möchten, lohnt sich der Kreditvergleich zwischen dem klassischen Bankkredit und einem Online-Kredit wie dem von Younited. Als Antragsteller können Sie bei Younited innerhalb weniger Minuten bequem von zu Hause aus Ihren Kredit beantragen – ohne Banktermin. Auch die Bearbeitung ist innerhalb kürzester Zeit erledigt: In der Regel haben Sie innerhalb von wenigen Werktagen das Geld auf Ihrem Konto.
Ein Bankkredit steht den meisten Menschen offen, die eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Bisweilen gibt es jedoch Einschränkungen in Bezug darauf, welche Einkünfte anerkannt werden. Bei Younited betrachten wir nicht nur ein festes Gehalt, sondern auch Nebeneinkünfte, Einkommen aus Mieteinnahmen oder Rentenzahlungen als ausreichend. Auch hinsichtlich des Alters haben Sie eventuell bei Younited einen größeren Spielraum: Während manche Bankkredite in der Praxis nicht an Personen über beispielsweise 70 Jahre vergeben werden, können Sie bei Younited bis zu einem Alter von 80 Jahren einen Kredit erhalten.
Die wichtigste Unterscheidung bei einem Bankkredit ist die zwischen einem zweckgebundenen Kredit und einem Kredit zur freien Verwendung. Zweckgebundene Bankdarlehen sind, wie der Name vermuten lässt, für einen bestimmten Verwendungszweck gedacht. Einige der gängigsten sind:
Der nicht zweckgebundene Bankkredit ist hingegen in aller Regel ein Ratenkredit, den Sie für andere Vorhaben nutzen können, die nicht exakt definiert sind. Einen solchen Ratenkredit können Sie auch bei Younited erhalten. Je nach Kreditbetrag und Zeitraum kann es sich lohnen, diesen mit dem klassischen Bankkredit zu vergleichen. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Kredite von Younited nicht als Baufinanzierung genutzt werden können.
Bei Younited können Sie Kredite bereits ab 1.000 € aufnehmen. Es sind jedoch auch Kreditsummen von bis zu 50.000 € möglich. Geben Sie die gewünschte Summe einfach in unser Online-Antragsformular ein.
Die Kreditsumme und die gewählte Laufzeit sind entscheidende Faktoren für die Höhe der monatlichen Raten. Möchten Sie Ihren Kredit möglichst schnell oder lieber entspannt über eine längere Zeit zurückzahlen? Wählen Sie eine Laufzeit zwischen 6 und 84 Monaten.
Im Gegensatz zum Bankkredit beantragen Sie Ihren Kredit von Younited komplett online. Daher laden Sie auch Ihre Unterlagen ganz bequem und innerhalb weniger Minuten digital hoch. Wenn Sie dabei Hilfe benötigen, lesen Sie unsere Tipps zum Upload.
Nachdem Sie Ihren Antrag abgeschlossen haben, erhalten Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden eine Kreditentscheidung. Fällt diese positiv aus, müssen Sie das Angebot nur noch per VideoIdent-Verfahren bestätigen – ebenfalls von zu Hause aus.
Unser Tipp: Sind Sie unsicher, was Ihre Bonität betrifft? Wir empfehlen Ihnen, vorab eine kostenlose Selbstauskunft der SCHUFA einzuholen. Anhand dieser können Sie Ihren SCHUFA-Score überprüfen und eventuell veraltete Einträge löschen lassen. So steigern Sie Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung und besonders attraktive Konditionen.
Eine Umschuldung ist häufig sinnvoll, wenn mehrere Kredite bestehen oder der Zinssatz seit Aufnahme eines Kredits gesunken ist. Dazu kann auch ein Bankkredit verwendet werden. Jedoch sollten Sie die Konditionen der Bank genau prüfen und dabei nicht nur den Sollzins, sondern vor allem auch den effektiven Jahreszins im Blick behalten. Letzterer enthält bereits alle obligatorischen Gebühren und gibt daher einen guten Überblick darüber, ob der Bankkredit für diesen Verwendungszweck geeignet – als tatsächlich günstiger – ist.
Der Begriff „Privatkredit“ wird unterschiedlich verwendet, sodass die Abgrenzung vom Bankkredit entsprechend unterschiedlich ausfallen kann. Grundsätzlich steht er nur Privatpersonen offen, darf also nur für nicht gewerbliche Zwecke genutzt werden. Zwischen dem klassischen Bankkredit und einem solchen Privatkredit bestehen nur wenige Unterschiede, zum Beispiel im Antragsverfahren.
Ein „Kredit von privat“ hingegen wird direkt zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer vereinbart, entweder persönlich oder mithilfe einer Plattform. Hier handelt es sich um ein völlig anderes Konzept als beim Bankkredit.
Nicht nur Banken, sondern auch andere Kreditinstitute bieten Darlehen an. Oft ist eine gute Bonität die Voraussetzung dafür, dass Sie einen solchen Kredit erhalten können. Wenn Ihre Bonität eine Kreditaufnahme bei Banken oder Kreditinstituten nicht zulässt, besteht darüber hinaus die Möglichkeit, Geld von Privatpersonen zu leihen – entweder über entsprechende Plattformen oder auch im eigenen Familien- oder Freundeskreis.
Die Bank wird Ihre Bonität anhand Ihres SCHUFA-Scores einschätzen. Diesen können Sie positiv beeinflussen, indem Sie bereits bestehende Kredite regelmäßig und zuverlässig bedienen. Auch ein geregeltes Einkommen und bei der Bank hinterlegte Sicherheiten können die Kreditwürdigkeit erhöhen und somit zu günstigeren Konditionen führen.
Damit Sie einen genauen Überblick über die tatsächlichen Kosten des Kredits gewinnen, werfen Sie einen Blick auf den angebotenen effektiven Jahreszins. Dieser gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Zinsen ausfallen werden, und zwar inklusive aller obligatorischer Gebühren.
Außerdem sollten Sie sicherstellen, dass Sondertilgungen möglich sind, damit Sie, wenn sich die Möglichkeit ergibt, Ihren Kredit schneller zurückzahlen können, ohne dass Ihnen dafür Kosten entstehen. Achten Sie auch auf mögliche versteckte Gebühren. Bei Younited ist Transparenz sehr wichtig: Sie wissen im Vorfeld ganz genau, welche Kosten auf Sie zukommen.
Die Höhe der monatlichen Raten bemisst sich zum großen Teil anhand der Laufzeit und der gewählten Kreditsumme. Ein Kreditvergleich kann sich lohnen, um hier die besten Konditionen herauszufinden.
