Der Konsumentenkredit

Younited macht mit seinem Konsumentenkredit kleine und große Träume wahr

Anfragen (unverbindlich)

Warum Younited?

Mit unserem Konsumentenkredit zahlen Sie große Wünsche in kleinen Raten ab

Maximal flexible Konditionen Flexibel

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Schnell, einfach & transparent

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Zu 100% online

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Digital Online Laptop

Kostenlose Sondertilgung

Konsumentenkredit von Younited

Tolles Auto, lange Reise, neues Smartphone? Alles geht mit unserem Konsumkredit!

Wohl jeder Mensch hat bestimmte Anschaffungswünsche und Traumvorhaben, die er nicht aus der Portokasse bezahlen kann. So zum Beispiel der Urlaub in einem exotischen Land, eine hochwertige Einbauküche oder ein neues Smartphone. Andere Käufe dulden noch nicht einmal einen Aufschub, da Sie für das tägliche Leben unverzichtbar sind. Allen voran ein solides Auto, um sicher zur Arbeit zu gelangen. Alternativ oder zusätzlich schaffen sich viele ein E-Bike an, was aber ebenfalls ins Geld gehen kann. Und ohne eine funktionierende Waschmaschine oder einen Kühlschrank ist ein modernes Leben ebenfalls kaum vorstellbar. Wer nicht lange sparen kann oder möchte, kann sich seine Wünsche kurzfristig mit dem Konsumentenkredit von Younited erfüllen. Dabei überweisen wir Ihnen das benötigte Geld innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto. Und Sie zahlen es in kleinen Monatsraten bequem an uns zurück.

 

Erfahren Sie mehr über den Konsumentenkredit
Was ist ein Darlehen?

Was versteht man unter einem Konsumentenkredit?

Der Konsumentenkredit, oder kurz Konsumkredit, ist schlicht ein anderer Begriff für den klassischen Ratenkredit, manchmal auch Verbraucherkredit genannt. Geht der aufgenommene Kreditbetrag nicht über 5.000 Euro hinaus, wird er auch als Kleinkredit bezeichnet. Der Konsumentenkredit ist dabei ausschließlich für private Anschaffungen gedacht - Sie dürfen ihn also nicht für geschäftliche Ausgaben nutzen. Sie können ihn sowohl über den Händler als auch direkt bei einer Bank aufnehmen. Im Folgenden erklären wir die Vor- und Nachteile.

Der Kredit vom Händler
(Händlerkredit, Ratenzahlung)

Je nach Anschaffung können Sie den Konsumentenkredit direkt dort aufnehmen, wo Sie das Produkt oder die Dienstleistung einkaufen. Er kommt dann meist in Gestalt einer Ratenzahlung oder aber als zweckgebundener Kredit daher.

Beide besitzen oft den Nachteil, dass Sie die Kreditkonditionen nur minimal flexibel gestalten können. Das betrifft vor allem die Kreditlaufzeit und somit monatliche Ratenhöhe. Zudem ist die Kreditsumme meist deckungsgleich mit der Kaufsumme. Die Option, einen höheren Kreditbetrag zu erhalten, um anderswo möglicherweise günstigere Zusatzprodukte zu erstehen, haben Sie im Regelfall nicht. Gelegentlich werden Ratenkredite mit einer 0%-Finanzierung angeboten - Sie müssen dann also keine Kreditzinsen zahlen. Häufig werden die verlorengegangenen Einnahmen jedoch vom Händler auf andere Weise wieder reingeholt. Beispielsweise durch einen höheren Grundkaufpreis oder eine hohe Schlussrate (sog. Ballonfinanzierung). Schauen Sie sich das Kredit-Angebot also sorgfältig an, bevor Sie unterschreiben.

Vorteile Händlerkredit / Ratenkauf

  • Unkomplizierter Abschluss sofort bei Kauf
  • Je nach Angebot sehr geringer Zinssatz

Nachteile Händlerkredit / Ratenkauf

  • Nur zweckgebundene Geldnutzung
  • Kreditsumme nicht höher als Kaufbetrag
  • geringe Flexibilität bei den Konditionen
  • ggf. versteckte Kosten bei 0%-Finanzierung
  • i .d. R. keine Sondertilgung möglich
  • kein Barzahlrabatt verhandelbar

Der Bankkredit
von einem Kreditinstitut

Anders verhält es sich mit einem Konsumentenkredit, wie ihn Banken und Kreditinstitute wie Younited anbieten. Neben einer großen Flexibilität bei der Wahl der Kreditsumme können Sie die Kreditlaufzeit in einem weiten Rahmen festlegen und so erheblichen Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate nehmen.

Die größte Unabhängigkeit erhalten Sie, wenn Sie sich für den Konsumkredit ohne Zweckbindung entscheiden. Damit können Sie frei entscheiden, wie hoch die Kreditsumme ausfallen soll und für welche Anschaffungen Sie das Geld ausgeben. Handelt es sich dabei um kostenintensive Investitionen wie ein Auto oder eine Wohnungseinrichtung, gibt Ihnen der unabhängige Konsumkredit sogar die Möglichkeit, einen Barzahlrabatt auszuhandeln.

Vorteile Konsumentenkredit von Bank

  • große Flexibilität bei Kreditsumme und Laufzeit
  • Freier Geldeinsatz (Konsumkredit ohne Zweckbindung)
  • ggf. sehr niedriger effektiver Zinssatz (Konsumkredit mit Zweckbindung)
  • Chance auf Verhandlung Barzahlrabatt bei Händler
  • Transparente Vergleichbarkeit verschiedener Kreditangebote
  • Umfassende Beratung durch Kreditspezialisten

Nachteile Konsumentenkredit von Bank

  • Je nach Kreditinstitut erhöhter Aufwand für Beantragung
  • Je nach Kreditinstitut Zeitverzug bis zum Gelderhalt
  • Je nach Kreditinstitut erhöhter effektiver Jahreszins

Konsumentenkredit
von Younited

Unser Konsumkredit ohne Zweckbindung gewährt Ihnen maximale Freiheit. Mit unserem Konsumkredit erhalten Sie alle Vorteile, die ein unabhängiger Bankkredit mitbringt – ohne jedoch, dass Sie lange Wege oder Wartezeiten in Kauf nehmen müssen. Möglich macht das unsere vollständige Digitalisierung des Kreditprozesses. Von der Antragstellung über die Legitimierung Ihrer Person bis zur Auszahlung können Sie alles zu Hause am Computer, ja sogar über ihr Smartphone, erledigen.

Unser Konsumentenkredit unterliegt dabei keiner Zweckbindung. Sie können die erhaltene Kreditsumme also verwenden, wofür immer Sie wollen. Und das Beste: Handelt es sich dabei um ein neues Fahrzeug, erheben wir keinen Anspruch auf den Fahrzeugbrief. Dieser bleibt ab dem ersten Tag bei Ihnen. Möchten Sie Ihr Gefährt während der Kreditlaufzeit wieder verkaufen – tun Sie es einfach! Wir legen Ihnen keine Steine in den Weg.

Hier die Vorteile des Younited Konsumentenkredits im Überblick:

  • 100 % Kreditabwicklung am Computer, Tablet, Smartphone
  • Schneller Gelderhalt: max. 3 Tage ab Antragstellung
  • Sehr flexible Kreditsummen von 1.000 bis 50.000 Euro
  • Sehr flexible Laufzeit-Optionen von 6 bis 84 Monate
  • Stabile Monatsraten (keine Ballonfinanzierung)
  • Intensive persönliche Beratung & Support
  • Sonder- oder Volltilgung ohne Kosten
  • Auto-Finanzierung ohne Fahrzeugbrief-Abgabe

Für welche Vorhaben kann ich den Konsumkredit aufnehmen?

Wenn Sie den Konsumkredit bei Younited beantragen, geben wir Ihnen zwar einige Beispielprojekte vor, aus denen Sie auswählen können, jedoch finanzieren wir darüber hinaus auch weitere Verwendungen. Sie müssen nicht zwangsläufig ein Produkt kaufen. Ebenso können. Sie ihn für Dienstleistungen wie Reisen, Anlässe wie Hochzeiten oder die Umschuldung eines alten Darlehens und den Ausgleich eines Dispokredits aufnehmen. Hier sind einige klassische Beispiele:

 

Umschuldung teurer Ratenkredit

Umschuldung teurer Ratenkredit

Nutzen Sie die Ära historisch niedriger Zinsen und lösen Ihren teuren Kredit mit einem günstigen Konsumentenkredit von Younited ab. Umschulden ist dann sinnvoll, wenn der Effektivzins unseres Ratenkredits niedriger ist als der Ihres bestehenden. Gerne helfen Ihnen unsere Kreditexperten sowohl beim individuellen Vergleich als auch bei der Durchführung der Umschuldung.

Ausgleich Dispokredit

Ausgleich Dispokredit des Girokontos

Führen Sie Ihr Girokonto nicht langfristig im Minus, denn dafür berechnet Ihnen Ihre Hausbank normalerweise sehr hohe Überziehungszinsen. Sparen Sie anstelle dessen lieber bares Geld, indem Sie den Dispo mit unserem zinsgünstigen Konsumkredit wieder ausgleichen. Planen Sie gerne einen ausreichenden finanziellen Puffer ein, damit Sie sich etwas leisten können, ohne erneut in die Dispofalle zu tappen.

Urlaubsreisen und besondere Anlässe

Urlaubsreisen und besondere Anlässe

Möchten Sie Ihre Weltreise oder Luxuskreuzfahrt nicht auf die ewig lange Bank schieben, können Sie die Reisekosten inklusive aller Nebenausgaben ebenfalls über unseren Konsumentenkredit finanzieren. Gleiches gilt für besondere Anlässe wie Hochzeiten, runde Geburtstage sowie sämtliche damit verbundene Ausgaben, darunter das Hochzeitskleid, die Trauringe oder exklusive Geschenke.

Haushaltstechnik und Unterhaltungselektronik

Haushaltstechnik und Unterhaltungselektronik

Da unsere Konsumkredite meist schon innerhalb weniger Tage verfügbar sind, werden sie auch für Notanschaffungen in Anspruch genommen. Typisch sind der Ersatz einer kaputten Waschmaschine, eines Kühlschranks oder auch eines Flachbildfernsehers sowie Laptops. Hinzu kommen hochwertige Musik- und Heimkinoanlagen, Fotoausrüstungen, Smart Home-Systeme sowie natürlich die neusten Smartphone- und Tablet-Modelle.

Wohnungseinrichtung und Renovierung

Wohnungseinrichtung und Renovierung

Wer es sich zuhause schön machen will, muss mit erheblichen Ausgaben rechnen. Das kann eine moderne Küche, eine neue Wohnzimmereinrichtung oder auch die komplette Modernisierung des Badezimmers und der Ausbau des Dachgeschosses sein. Zum Glück bieten wir Konsumentenkredite bis zu 50.000 Euro bei Laufzeiten bis zu sieben Jahre an. So lassen sich die Kosten selbst für umfangreiche Renovierungen inklusive eines etwaigen Umzugs und einer hohen Kautionsforderung leicht decken.

Fahrzeug-Finanzierung

Fahrzeug-Finanzierung oder -Reparatur

Der Wunsch nach Mobilität ist einer der häufigsten Gründe, warum Kreditnehmer einen Konsumkredit bei uns aufnehmen. Erworben werden damit ein exklusives Rennrad, Mountain-Bike oder E-Bike ebenso wie ein Motorrad oder natürlich ein neues oder gebrauchtes Auto. Sie hätten lieber einen Wohnwagen oder Boot? Kein Problem! Selbstverständlich können Sie auch deren Reparaturen und notwendige Führerscheine mit unserem Kredit finanzieren.

So beantragen Sie unseren Konsumentenkredit online

Ausfüllen, hochladen, legitimieren: in 48 Stunden können Sie über das Geld verfügen!

  • Calculator Document
    Schritt 1

    Antragsformular ausfüllen

    Um den Konsumentenkredit zu beantragen, klicken Sie m ersten Auswahlfeld der Anfrageleiste den Eintrag an, der Ihrem Wunschprojekt am ehesten entspricht. Wählen Sie ergänzend den benötigten Kreditbetrag und die ideale Kreditlaufzeit aus. Sobald Sie die Anfrage abgeschickt haben, gelangen Sie zu allgemeinen Startfragen sowie zum Kreditantrag. Füllen Sie bitte alle Punkte vollständig und wahrheitsgemäß online aus.

  • Document Letter
    Schritt 2

    Upload Nachweisdokumente

    Da wir Ihre Personenangaben und Kreditwürdigkeit prüfen müssen, laden Sie bitte eine Ausweiskopie, einen aktuellen Kontoauszug und Einkommensnachweis hoch. Mehr dazu finden Sie im Absatz Upload-Nachweise für den Konsumentenkredit.

  • Laptop Security Identity
    Schritt 3

    Online legitimieren

    Ein Younited Credit ermöglicht Ihnen, Ihre Personenlegitimierung online durchzuführen. Das funktioniert über das VideoIdent-Verfahren - eine Art gesicherter Videochat. Ihr Computer oder mobiles Endgerät muss dazu mit einer Kamera ausgerüstet sein. Haben Sie die Online-Legitimierung erfolgreich absolviert, können Sie innerhalb der folgenden zwei Werktage mit dem Eingang Ihres Konsumkredit-Betrags rechnen!

Diese Voraussetzungen gelten für den Konsumkredit

Volljährigkeit und regelmäßiges Einkommen sind entscheidende Kreditbedingungen



Gut zu wissen: Bonität und SCHUFA Selbstauskunft

Einen Konsumkredit nicht zu erhalten, weil die sogenannte Bonität nicht ausreicht, ist unangenehm und kommt für manch Antragsteller sogar überraschend. Denn wie hoch der persönliche SCHUFA Score, also die Bewertung der eigenen Kreditwürdigkeit, ist, kann man ohne eine Selbstabfrage gar nicht wissen. Auch für Younited ist die Bonität ein entscheidendes Kriterium für die Bewilligung eines Ratenkredits. So führt bereits ein negativer SCHUFA-Eintrag in jedem Fall zur Absage. Wir empfehlen deshalb, eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen, um die Bewertung vorab in Erfahrung zu bringen. Falsche oder abgelaufene Negativeinträge lassen sich so erkennen und löschen. Die Selbstauskunft können Sie einmal jährlich kostenlos online stellen.

Kredit Anforderungen

Persönliche Bedingungen
für den Konsumentenkredit

Younited hat es sich zur Aufgabe gemacht, möglichst allen Personen ein Kreditangebot zu unterbreiten, die regelmäßige Einnahmen und eine positive SCHUFA nachweisen können. Das inkludiert auch Antragsteller, denen ein Ratenkredit sonst häufig verwehrt wird. Ansonsten gelten folgende Voraussetzungen:
  • Sie verwenden den Konsumentenkredit für private Anschaffungen
  • Sie sind bei Beantragung mindestens 18 und höchstens 80 Jahre alt.
  • Sie handeln in eigenem Namen und sind voll geschäftsfähig
  • Sie wohnen seit mind. 12 Monaten offiziell gemeldet in Deutschland
  • Sie beziehen nachweislich Einnahmen aus Gehalt, Lohn, Rente oder Pension
  • Sie befinden sich nicht mehr in der Probezeit
  • Sie haben keinen negativen SCHUFA-Eintrag und eine ausreichende Bonität
  • Sie sind Inhaber einer gültigen E-Mail-Adresse und deutschen Mobilfunknummer
Abfrage Dokumente

Upload-Nachweise
für den Konsumentenkredit

Als Teil Ihrer Online-Antragstellung ist es notwendig, uns drei Nachweise bereitzustellen, anhand derer wir Ihre Identität und Kreditwürdigkeit überprüfen können. Laden Sie diese einfach als Scan (PDF) oder Screenshot (JPG) auf unseren Server hoch. Bitte stellen Sie sicher, dass die Dokumente komplett erfasst und eindeutig lesbar sind.

 Haben Sie die Dokumente nicht bei Antragstellung vorliegen, können Sie sie nachträglich über Ihren Younispace-Zugang hochladen. Detaillierte Infos zum Upload finden Sie auf der Seite Was muss ich bei dem Kreditantrag und den Unterlagen beachten?
  • Belege regelmäßiger Einnahmen (letzte Lohnabrechnung, Rentenbescheid)
  • Gültiger Reisepass oder Personalausweis (Vorder- u. Rückseite)
  • Aktueller Kontoauszug mit allen Einkünften / Ausgaben der letzten 30 Tage

FAQ

Sie haben Fragen zu unserem Konsumkredit? Hier finden Sie wichtige Antworten.

Wie läuft das VideoIdent-Verfahren ab?

Haben Sie für Ihren Konsumkreditantrag eine E-Mail mit der Bewilligung bekommen, finden Sie darin einen Link, der Sie zur VideoIdent-Seite leitet. Den Zugang zum Videochat erhalten Sie mit Ihren individuellen Login-Daten, die wir Ihnen ebenfalls übermittelt haben. Um sich bei Ihrem Younited-Gesprächspartner zu identifizieren, zeigen Sie einfach Ihren Personalausweis bzw. Reisepass neben Ihrem Gesicht in die Kamera Ihres Computers. Folgend müssen Sie noch live eine Unterschriftenprobe leisten. Abschließen senden wir Ihnen per SMS oder E-Mail einen Sicherheitscode, den Sie bitte bestätigen. Damit ist das VideoIdent-Verfahren abgeschlossen.

Was bedeuten Sondertilgung und Kompletttilgung?

Unter einer Sondertilgung versteht man die Reduzierung der restlichen Kreditschuld, indem eine hohe Einmalzahlung geleistet wird. Damit sinkt entweder die Höhe der noch ausstehenden Monatsraten oder die Dauer der Kreditlaufzeit. Wird der Konsumkredit durch den Einmalbetrag komplett zurückgezahlt, spricht man von einer Kompletttilgung. Bei Younited sind Sondertilgungen kostenlos!

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins (kurz: Effektivzins) ist der Zinssatz, den Ihnen eine Bank dafür berechnet, dass sie Ihnen einen bestimmten Geldbetrag leiht. Im Effektivzins sind bereits alle Zusatzkosten enthalten, die pro Jahr für den Kredit anfallen, so. z. B. das Disagio oder eine Bearbeitungsgebühr. Wenn Sie Kreditangebote vergleichen, achten Sie deshalb vor allem auf den effektiven Zinssatz. Er ist der objektivere Vergleichswert als der bereinigte Sollzins.

Benötige ich beim Konsumentenkredit eine Restschuldversicherung?

Younited macht den Abschluss einer Restschuldversicherung nicht zur notwendigen Bedingung, um einen Konsumkredit zu erhalten. Wer jedoch eine hohe Kreditsumme mit entsprechend langer Laufzeit aufnimmt oder ein erhöhtes Lebensalter erreicht hat, sollte darüber nachdenken, sie abzuschließen. Denn verlieren Sie für längere Zeit Ihre Arbeit, werden dauerhaft krank oder versterben, ersetzt der auch Kreditausfallversicherung genannte Schutz die offenen Monatsraten. Sie können die Kreditversicherung gemeinsam mit dem Kreditantrag abschließen – klicken Sie einfach das Optionsfeld an. Details erfahren Sie auf unserer Seite Sonderseite zur Restschuldversicherung.

Wann werden bei dem Kredit in Raten die Zahlungen fällig?

Wir ziehen die Kreditrate am 4. eines jeden Monats automatisch von Ihrem Girokonto ein. Fällt das Datum auf ein Wochenende bzw. einen Feiertag, buchen wir den Betrag am folgenden Werktag ab.

Sie haben noch Fragen zum Younited Credit?

Wir helfen Ihnen gerne weiter.
Wenden Sie sich einfach an unsere erfahrenen Kreditberater oder werfen Sie einen Blick in unsere FAQ.
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