Größere Anschaffungen oder unvorhergesehene Ausgaben können selbst stabile Haushaltskassen sprengen. Sei es das Traumauto, eine umfangreiche Renovierung oder auch die Umschuldung anderer bereits laufender Kredite – ein Kredit mit langer Laufzeit bietet den Vorteil, dass die Raten im Vergleich zu kürzer angelegten Krediten niedriger ausfallen. So haben Sie die Möglichkeit, auf Basis Ihrer jetzigen finanziellen Situation eine langfristige Rückzahlung einzuplanen, die Ihr Budget nicht zu sehr belastet.
Mit anderen Worten: Der Langzeitkredit macht die Erfüllung von Wünschen möglich, ohne dass Sie mehrere Jahre für den großen Tag sparen müssen. Vielleicht können Sie auch bereits absehen, dass Ihr finanzieller Spielraum aufgrund einer anstehenden Gehaltserhöhung oder anderer veränderter Umstände bald größer ausfallen wird. Dann können Sie Ihre geplanten Anschaffungen dennoch bereits jetzt tätigen und die vergleichsweise niedrigen monatlichen Raten entspannt von Ihrem gestiegenen Einkommen zurückzahlen.
Wann ist ein Langzeitkredit eine gute Wahl? Hier stellen wir Ihnen die häufigsten Fälle vor, für die ein Kredit mit langer Laufzeit geeignet ist:
Grundsätzlich können Sie auch einen Kleinkredit von Younited mit langer Laufzeit abschließen. Besonders nützlich ist der Langzeitkredit jedoch, wenn eine größere Finanzierung ansteht. Der Grund: Den hohen Gesamtbetrag können die meisten Haushalte nicht auf einen Schlag aufbringen. Eine Finanzierung in monatlichen Raten über mehrere Jahre ist jedoch für viele Menschen möglich.
Auch bei kleineren Kreditsummen stoßen manche Menschen an Budgetgrenzen. Dann ist ein Kredit mit langer Laufzeit ebenfalls eine Möglichkeit, die Anschaffung bereits jetzt tätigen zu können. Denn ob Sie einen Kredit über 6 oder 36 Monate abschließen, hat einen entscheidenden Einfluss auf die Monatsraten: Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Belastung.
Ein Kredit mit langer Laufzeit bringt insgesamt zunächst einmal höhere Zinsen mit sich – schließlich wird das Geld über einen längeren Zeitraum verliehen. Jedoch müssen die Zinsen wiederum in kleineren Summen zurückgezahlt werden, eben weil der Zeitraum so lang gewählt ist. Ist der Sollzins zurzeit niedrig? Dann können Sie sich mit einem langfristigen Ratenkredit diesen Zinssatz sichern – er unterliegt nach Vertragsabschluss keinen Marktschwankungen mehr.
Haben Sie bereits mehrere laufende Kredite, die Sie zu weniger günstigen Zinssätzen abgeschlossen haben oder die sich negativ auf Ihre Bonität auswirken? Eine Umschuldung ist häufig sinnvoll, kann die Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen helfen, Zinsen zu sparen. Als Faustregel gilt: Ein einziger Kredit mit langer Laufzeit ist häufig günstiger als mehrere parallel laufende Kredite.
Sind Tilgungen außerhalb der vorgesehenen Raten kostenlos möglich? Viele Kreditinstitute und Banken veranschlagen für Sondertilgungen Gebühren, die den Gewinn durch eingesparte Zinsen schmälern. Bei Younited können Sie kostenlose Sondertilgungen jederzeit tätigen – so oft und in welcher Höhe Sie wollen.
Stellen Sie sich vor, Sie verfügen plötzlich über eine größere Geldsumme und möchten Ihren Kredit auf einen Schlag abzahlen. Je nach ausstehendem Kreditbetrag kann die Bank vom Kreditnehmer hierfür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Langzeitkredite werden bisweilen mit besonders niedrigen Zinsen beworben. Wichtig ist jedoch, dass Sie vor allem den effektiven Jahreszins prüfen. Warum? Dieser enthält die Kosten nicht nur für die Zinsen (Sollzins) selbst, sondern auch für alle obligatorischen Gebühren. Vergleichen Sie beim Einholen mehrerer Angebote daher unbedingt die Gesamtkosten.
Da wir uns selbst über Ihren SCHUFA-Score informieren, brauchen Sie dazu keine Unterlagen einzureichen. Es empfiehlt sich dennoch, die Möglichkeit zur kostenlosen Selbstauskunft bei der SCHUFA zu nutzen. Warum? Sie können auf diese Weise eventuelle veraltete Einträge identifizieren und entfernen lassen, sodass diese sich nicht negativ auf Ihre Bonität – und damit auf die Konditionen eines möglichen Kredits – auswirken.
Sie können einen Kredit mit langer Laufzeit nutzen, um bestehende Kredite abzulösen. Das ist häufig sogar sehr sinnvoll, denn möglicherweise ist mittlerweile der Sollzins gesunken oder Ihre Einkommensverhältnisse haben sich verbessert und verschaffen Ihnen daher bessere Konditionen, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Außerdem ist es für die Bonität oft positiv, wenn Sie nur einen einzigen Kredit statt mehrerer bedienen müssen, selbst wenn es sich um einen Kredit mit langer Laufzeit handelt.
Ein Kredit mit langer Laufzeit geht in der Regel mit niedrigen monatlichen Raten einher. Er ist daher eine gute Wahl für Menschen mit begrenztem monatlichem Einkommen. Auch für eine Umschuldung kann ein Langzeitkredit sehr sinnvoll sein. Hohe Kreditsummen lassen sich in vielen Fällen ebenfalls nur mithilfe einer langen Kreditlaufzeit ermöglichen. Voraussetzung ist natürlich, dass die langfristige monatliche Belastung dennoch in das vorhandene Budget passt.
Younited bietet Kredite mit frei wählbaren Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten an.
Auch bei negativen SCHUFA-Einträgen haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit, einen Kredit mit langer Laufzeit zu beantragen. Wir werden dann sorgfältig prüfen, ob und in welcher Höhe wir Ihnen einen Kredit gewähren können. Gerade bei kleineren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten sind die Anforderungen weniger hoch.
Sie können Ihre Kreditanfrage bei Younited innerhalb weniger Minuten stellen, benötigen dazu also nicht zwingend eine längere Planung. Natürlich empfiehlt es sich aber, gerade Kredite mit einer langen Laufzeit über mehrere Jahre immer mit Bedacht abzuschließen.