Wer einen Kredit aufnehmen möchte, stellt schnell fest: Es gibt eine riesige Flut an Angeboten, und oft ist es gar nicht so einfach, die Konditionen zu vergleichen. Woher weiß ich, ob meine Bank mir wirklich das beste Angebot macht? Hier können Kreditvermittler helfen: Ähnlich wie ein Immobilienmakler die passende Immobilie findet, kennen sich Kreditvermittler auf dem Kreditmarkt aus und können geeignete Angebote auswählen. Natürlich möchten sie daran aber auch Geld verdienen. Was ist also die günstigste Lösung? Hier erhalten Sie einen Überblick.
Ein Direktanbieter bietet – wie der Name schon sagt – auf direktem Weg einen Kredit an. Dabei kommen keine Drittparteien ins Spiel und es wird auch keine Provision fällig. Für die meisten Menschen ist der Direktanbieter bei der Kreditsuche die eigene Hausbank. Sie verkauft ausschließlich ihre eigenen Kredite oder die Kredite von Partnerbanken.
Kreditvermittler bieten hingegen nicht ein eigenes Kreditprodukt an, sondern suchen unter den vielen Angeboten auf dem Markt diejenigen heraus, die für den Kreditnehmer infrage kommen. Dazu fragen sie im Vorfeld bestimmte Dinge ab, zum Beispiel die Höhe der Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit etc. Wer auf der Suche nach einem Langzeitkredit über 10 Jahre ist, bekommt also die vielen Angebote für Kurzzeitkredite gar nicht präsentiert. Das spart Zeit und Nerven.
Hinweis: Darüber hinaus gibt es auch noch die Möglichkeit, ein reines Vergleichsportal zu nutzen. Hier können Interessenten bestimmte Kriterien vorgeben und bekommen dann ebenfalls die günstigsten Angebote angezeigt. Im Gegensatz zum Kreditvermittler bietet ein solches Vergleichsportal aber keine Beratung an und berücksichtigt auch nicht die individuelle Situation. Der Aufwand, die besten Angebote auszuwählen, liegt also weiterhin beim Kreditnehmer.
Die Angebote seriöser Kreditvermittler können sich lohnen. Da jedoch auch Kreditvermittler Geld verdienen wollen, gilt es hier, das Kleingedruckte gründlich zu lesen: Was nach „zu gut, um wahr zu sein“ klingt, ist es meist auch. Weiter unten finden Sie eine Checkliste, mit der Sie unseriöse Anbieter aussortieren und so die wirklich günstigen Angebote entdecken können.
Der Weg zur Hausbank ist für viele Menschen noch immer den erste, wenn es um einen Kredit geht. Das hat Vorteile: Die Bank kennt oft schon die Lebenssituation, kann sehr passende Angebote machen und für langjährige Kunden bisweilen auch günstigere Konditionen anbieten. Auch hier gibt es aber sowohl Vor- als auch Nachteile.
Eine Bearbeitungsgebühr sollte niemals vorab, sondern wenn überhaupt, dann erst bei erfolgreicher Vermittlung fällig werden. Auch eine hohe Gebühr ist ein Warnsignal, denn für die Provision an die Bank ist der Vermittler selbst zuständig.
Kein seriöser Kreditanbieter wird Druck aufbauen, um einen Interessenten zum Abschluss des Vertrags zu bewegen. Hartnäckige Telefonanrufe, Zeitdruck etc. sind daher deutliche Signale, dass Sie einen anderen Vermittler beauftragen sollten.
Prüfen Sie alle Vertragsbedingungen, auch wenn das Lesen vielleicht mühsam ist. Im Kleingedruckten verstecken sich bisweilen Zusatzangebote, die Sie nicht brauchen und nicht haben wollen.
Ist der Kontakt bei Nachfragen jederzeit kostenlos möglich und können Sie den Kundenservice unkompliziert erreichen?
Zeigt der Vermittler genau, wie hoch die zurückzuzahlende Summe ist, welcher effektive Jahreszins angesetzt wird, welche monatlichen Raten fällig werden etc.? Prüfen Sie auch die Konditionen im Hinblick auf Sondertilgungen.
Letztendlich entscheidet die individuelle Situation darüber, ob ein Kredit vom Direktanbieter oder vom Kreditvermittler sinnvoller und günstiger ist. In der Praxis sind Kreditvermittler oft eine Anlaufstelle für Menschen, die bei der Hausbank keinen Kredit bekommen können. Allerdings sind die Zinsen meist deutlich höher, wenn die Kreditwürdigkeit nicht gut ist. Nicht zuletzt: Vertrauen Sie auf die Erfahrungen anderer Kunden. Im Internet lassen sich schnell die Bewertungen finden, die ein Anbieter erhalten hat. Beginnen Sie also in diesem Fall damit, Ihren SCHUFA-Score zu prüfen und ggf. zu verbessern. Wenn die Kreditwürdigkeit kein Thema ist, vergleichen Sie die Angebote Ihrer Hausbank mit den Angeboten, die Kreditvermittler Ihnen unterbreiten, um so den besten Kredit zu finden.