Ihr Kredit bei Younited

Kredit beantragen & Datensicherheit beibehalten.

Younited hält sich strengstens an die Vorschriften zum Datenschutz und behandelt all Ihre Daten höchst vertraulich. Es werden nur Informationen von Ihnen benötigt, die auch wichtige Kriterien im Rahmen der Kreditvergabe darstellen. Außerdem werden die Daten ausschließlich zum Zwecke der Kreditvergabe abgerufen. Ein Blick in unsere Datenschutzgrundverordnung lohnt sich ebenfalls. Dort sind alle Maßnahmen zum Schutz Ihrer Daten zusammengefasst.

Wenn Sie sich darüber hinaus zusätzliche Sicherheiten einholen wollen, dann können Sie auch eine Restschuldversicherung beantragen, die Sie bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichert.

Für Sie: Gewonnene Lebenszeit.

Für die Umwelt: Ein wertvoller Schritt.

Sondertilgungen jederzeit nutzen & sparen.

Sie sehnen sich nach Freiheit? Wir auch. Und deshalb können Sie bei Younited jederzeit außerplanmäßige Zahlungen auf Ihren laufenden Kredit vornehmen. Dabei können Sie frei entscheiden, ob Sie Rate oder Laufzeit Ihres Kredits verkürzen möchten. 
Freiheit kann so schön sein.

Autokredit beantragen & KFZ-Brief behalten.

Auch während der Laufzeit Ihres Autokredits bleiben Sie 100% flexibel. Denn bei Younited müssen Sie Ihren Fahrzeugbrief nicht abgeben. So können Sie Ihr Auto unbesorgt & jederzeit verkaufen. Auch während der Kreditlaufzeit. 

Online-Kredit für Senioren beantragen.

Bei Younited können Sie Kredite ab 18 bis 80 Jahren beantragen. Damit wollen wir möglichst vielen Menschen die Chance geben, ihren Lebenstraum zu erfüllen. Younited's Kredit für alle.

Kredite zur freien Verwendung & mehr!

Bei einem Younited Credit müssen Sie nicht zwingend einen Verwendungszweck zu Ihrer Kreditanfrage mit angeben. Sie können Ihren Kredit außerdem jederzeit ablösen & umschulden. Auch hier bleiben Sie völlig flexibel!

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Voraussetzungen für den Kredit

Die Beantragung des Kredits bei Younited erfolgt rundum einfach, schnell & transparent.
Daher müssen Sie lediglich die folgenden Voraussetzungen erfüllen: 

• Sie müssen zwischen 18 und 80 Jahren alt sein.
• Ihr fester Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden & dort gemeldet sein.
• Damit wir sicherstellen können, dass Sie die monatlichen Kreditraten auch zurückbezahlen können, müssen Sie sich in einem bestehenden Arbeitsverhältnis befinden.
• Ihr Schufa-Score darf nicht zu niedrig sein. Bei erledigtem Schufa-Eintrag finanzieren wir Ihren Autokredit jedoch gerne!

Sie sind Kurzarbeiter oder Freiberufler? Wir freuen uns, Ihr Vorhaben zu unterstützen!

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Benötigte Unterlagen

Im Verlauf der Kreditantragsstellung werden wir Sie nach, für die Kreditauswahl benötigten, persönlichen Angaben fragen. Im Anschluss benötigen Sie:

• Ihre letzte Gehaltsabrechnung oder Ihren Bezügebescheid 
• Eine Kopie Ihres Legitimationsdokuments (Personalausweis oder Reisepass)
• Ihre vollständigen Kontoauszüge des letzten Monats

Einen KFZ-Brief benötigen Sie bei uns im Falle einer Fahrzeugfinanzierung nicht. So können Sie Ihr Auto sogar während der Kreditlaufzeit verkaufen!

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SCHUFA-Score: Vor Kreditbeantragung Bonität abfragen & verbessern.

Damit der Traum vom Wunschkredit und niedrigen Zinssätzen wahr wird. 

Stellen Sie sich vor, Sie leihen einem Freund 10.000 €, damit er sich endlich die langersehnte Renovierung seiner Wohnung leisten kann. Geben macht glücklich und so freuen Sie sich unheimlich, ihm diese Freude bereitet zu haben. Die Wohnung ist nun schöner denn je. Ihr Freund zahlt Ihnen den geliehenen Betrag in Form von monatlichen Raten zurück. Nach einem Jahr sind jedoch all' seine finanziellen Kapazitäten erschöpft. Bei seinen Berechnungen hat er sich weit überschätzt und ist inzwischen einfach nicht mehr in der Lage, Ihnen den restlichen vereinbarten Betrag zurückzuzahlen. Ihn plagt sein Gewissen und der Gedanke, wie er das Geld jemals zusammenbringen kann. Und Sie wollten sich von dem zurückgezahlten Betrag endlich Ihre Traumreise finanzieren. Und jetzt? Werden Sie jemals Ihr Geld zurückbekommen?

Wir haben es uns zum Ziel gesetzt, möglichst alle Vorhaben unserer Kunden zu unterstützen. Deshalb gibt es für uns nichts Schöneres, als Kredite zu gewähren. Dennoch dürfen wir nicht vergessen, dass wir mit unserer Kreditplattform eine große Verantwortung besitzen. Eine Verantwortung an uns selbst und an all' unsere Investoren. Um dieser zu jeder Zeit gerecht zu werden, müssen wir sicherstellen, dass Sie angesichts Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation auch in der Lage sind, Ihren Kredit zurückzubezahlen. Zu Ihrer und unserer Absicherung. Und deshalb sind wir verpflichtet, Ihren Kredit-Score bei der Schufa zu erfragen, um so zu entscheiden, ob wir Ihnen einen Kredit gewähren. 

Die guten Nachrichten: Sie können Ihren Schufa-Score im Vorhinein beeinflussen. Um möglichen Ablehnungen rechtzeitig vorzubeugen oder Ihre Zinssätze zu senken, lohnt es sich, vor Beantragung des Kredits die eigene Bonität zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. So steigern sich Ihre Chancen auf einen Kredit enorm.
Viele Anbieter im Internet bieten kostenfreie Bonitätschecks an. Darüber hinaus können Sie einmal im Jahr direkt bei der Schufa kostenfrei Ihren Score erfragen. 
Denn: Möglicherweise sind falsche oder veraltete Daten über Sie hinterlegt, die Sie dann rechtzeitig korrigieren können. Wenn Sie beispielsweise einen Zahlungsausfall eines Betrags bis 2.000€ nach Schufa-Eintrag innerhalb von sechs Wochen wieder begleichen, wird dieser wieder gelöscht. Bei höheren Summen oder späterer Begleichung sind es drei bis vier Jahre bis zur Löschung des Eintrags. Es lohnt sich also, vor Kreditbeantragung nochmal zu erfragen, ob diese Löschung stattgefunden hat. Denn bei erledigter Schufa steht Ihnen zum Kredit bei Younited nichts mehr im Wege!

Um generell selbstbewusster in die Kreditbeantragung zu starten und negative Einträge auch in Zukunft zu vermeiden, sollten Sie sich außerdem auch im Klaren darüber sein, welche Faktoren Ihre SCHUFA beeinflussen können. Dazu können zum Beispiel folgende Kriterien gehören:

• Angaben zu Kreditkarten, Leasingvertägen, Mobilfunkverträgen, Ratenzahlungen, bereits existierende Kredite und Bürgschaften
• Angemahnte, nicht bestrittene Zahlungsausfälle
• Mahnverfahren, Zwangsversteigerungen, Pfändungen, Privatinsolvenzverfahren, eidesstattliche Versicherungen und ungedeckte Schecks

So können Sie bereits im Vorhinein Ihren Score verbessern, damit es gar nicht erst zu Unsicherheiten kommt:

• Rechnungen sofort bzw. innerhalb der angegebenen Frist begleichen. Am besten immer direkt Kalendereinträge und Erinnerungen dazu einstellen, damit Sie auch rechtzeitig daran denken. 
• Bestehende Raten zum vereinbarten Zeitpunkt und in voller Höhe bezahlen.
• Kreditlinien nicht überziehen.
• Stets den Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen behalten und dabei bei jeder Anschaffung überprüfen, ob diese ins Budget passt. Impulskäufe vermeiden. Und auch kleinere Zahlungen oder Abonnements regelmäßig hinterfragen: Nutze ich die Leistungen? Kann ich an irgendeiner Stelle Geld sparen?

Worauf sich Ihr Schufa-Score nun auswirkt? Klar, zum einen auf die Entscheidung, ob wir Ihnen einen Kredit gewähren können. Aber auch darüber hinaus können Sie sich mit gutem Schufa-Score unter Umständen viel Geld sparen. Denn wir vergeben bei Younited bonitätsabhängige Zinssätze. Das heißt: Je besser Ihr (korrigierter) Schufa-Score und Ihre damit verbundene Bonität ist, desto niedriger fallen die Zinssätze für Sie aus. Und so können Sie die Gesamtkosten für den Kredit enorm senken!

Sie sind sich nicht sicher, ob Ihr Score zur Kreditvergabe ausreicht? Kein Problem, stellen Sie gerne eine Kreditanfrage bei uns. Wir benachrichtigen Sie über alles Weitere. Und keine Angst: Ein abgelehnter Kreditantrag hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score! 

Geld sparen & sicher bleiben. Kreditbetrag, monatliche Rate & Laufzeit vorausschauend bestimmen.

Denken Sie weitsichtig & realistisch bei der Wahl der Höhe Ihres Kreditbetrags. Warum? Wenn Sie im Nachhinein feststellen, dass Ihnen Ihr laufender Kredit zur Finanzierung Ihres Vorhabens nicht reicht, müssen Sie einen zweiten Kredit aufnehmen. Das stellt sich meist als teurer heraus, als nur einen Kredit laufend zu haben. Selbst unter den besten Konditionen. Denn: Hier zahlen Sie nochmal den gesamten Effektivzinssatz. Das ist der Nominalzins, plus Vermittlungskosten, eventuellen Versicherungsbeträgen und eventuellen sonstigen Kosten. Sie zahlen also alle anfallenden Gesamtkosten doppelt. 

Wenn Sie sich stattdessen direkt bei der Wahl des ersten Kredits für eine höhere Kreditsumme entscheiden, fallen Ihre monatlichen Raten natürlich etwas höher aus. Aber Sie müssen keinen kompletten Effektivzinssatz nochmal neu entrichten! 

Daher: Im Zweifelsfall lieber die Kreditsumme etwas höher ansetzen -als im Verlauf einen zweiten oder gar dritten Kredit aufzunehmen! Sie sparen sich eine erhebliche Summe an Gesamtkosten.

Planen Sie auch Ihre monatlichen Raten & Laufzeiten realistisch ein. Denken Sie dabei über Ihre jetzige Situation hinaus: Werden Sie in fünf Jahren immer noch in der Lage sein, diese Summe monatlich zu entrichten? Planen Sie die Rate daher im Zweifelsfall lieber etwas niedriger ein. Es gilt folgende Faustregel: Nach Abzug aller laufenden Kosten sollten von den restlichen monatlichen Einnahmen maximal 40 Prozent für die Kreditrückzahlung bereitgestellt werden. Auf dieser Basis können Sie dann Ihre Laufzeit anpassen.

Effektiven Jahreszins zum Kreditvergleich heranziehen. Konditionen sorgfältig studieren.

Für den optimalen Kreditvergleich gilt es, Folgendes zu beachten:

1. Effektiver Jahreszins. 
   Der effektive Jahreszins spiegelt alle tatsächlichen Kosten des Kredits wider. Also neben dem Nominalzins sind hier ebenso zusätzliche Kosten wie Verwaltungsgebühren, Vermittlungskosten oder eventuelle Versicherungsbeträge mit enthalten. Um also den günstigsten Zinssatz zu erhalten, müssen Sie Angebote stets anhand des effektiven Jahreszinssatzes prüfen - nicht allein anhand des Nominalzinssatzes. 
2. Anderweitige Zusatzkosten.
   Auch im Verlauf der Kreditlaufzeit können noch anderweitige Zusatzkosten hinzukommen. Beispielsweise ist das bei Sonder- oder Volltilgungen oder vorzeitigen Gesamtzahlungen der Fall. 
3. Flexibilität der Konditionen. 
   Zum erfolgreichen Kreditvergleich müssen ebenso die Konditionen des Kredits genau studiert werden. Denn bei vielen Anbietern sind Umschuldungen & Sonder- oder Volltilgungen nicht oder nur bedingt möglich. Außerdem behalten andere Banken im Rahmen der Fahrzeugfinanzierung gerne den KFZ-Brief als Sicherheitsübereignung ein. Das bedeutet, dass Sie Ihr Auto nicht verkaufen können, sofern Sie sich noch in der Kreditlaufzeit befinden. Daher gilt es, neben den für Sie entstehenden Gesamtkosten ebenfalls die Konditionen und Vorteile des Kredits genauestens zu studieren. 

Gesamtkosten verstehen & Geld sparen.

Zur Wahl der richtigen Rate und Laufzeit ist es ebenso wichtig, zu verstehen, wie sich die Kosten des Kredits zusammensetzen. Und wie sie sich abhängig der verschiedenen Laufzeiten verändern. 

Grundsätzlich gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Rate, desto geringer die Gesamtkosten. Denn: Bei kürzerer Laufzeit haben Sie insgesamt weniger monatliche Raten, die Sie zurückzahlen müssen. Eine Rate besteht aus der anteiligen Tilgung und dem effektiven Zinssatz. Also: Weniger Raten, weniger Zinsen! Rechnen Sie all' Ihre Kosten des Kredits nun zusammen, dann ergeben sich daraus insgesamt weniger Gesamtkosten!

Und andersherum gilt ebenso: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate. Desto mehr Zinsen, desto mehr Gesamtkosten. 

Allerdings ist auch hier Vorsicht geboten. Auch wenn Sie sich bei kürzeren Laufzeiten erhebliche Gesamtkosten sparen können, müssen Sie dennoch realistisch bleiben. Setzen Sie Ihre Laufzeit nicht derart niedrig und Ihre Raten derart hoch an, dass Sie Probleme haben, jeden Monat das nötige Geld aufzubringen. Wie oben beschrieben, sollten nach Abzug aller laufenden Kosten von den restlichen monatlichen Einnahmen maximal 40 Prozent für die Kreditrückzahlung bereitgestellt werden.

Sie möchten noch tiefer einsteigen und noch besser verstehen, wie Sie die für Sie optimale Rate und Laufzeit finden können? Dann werfen Sie einen Blick auf das folgende, repräsentative Beispiel.

Zinssatz: 5,99%.
Im Folgenden gehen wir von einem Zinssatz von (gerundet) 5,99% aus. Dieser kann bei guter Bonität natürlich auch deutlich geringer ausfallen. 

Geliehene Summe: 8.000 €.
In diesem Beispiel beantragt der Kunde einen Kredit in Höhe von 8.000 €. Dies ist ebenfalls nur ein Beispiel. Bei Younited können Sie grundsätzlich Kredite von 1.000 € bis 50.000 € beantragen.

1) Laufzeit: 36 Monate (3 Jahre).
Bei einer Laufzeit von 36 Monaten sind Zinsen (480 €), Disagio (259 €) und somit die Gesamtkosten (8.740 €) am niedrigsten. 
Die monatliche Rate ist mit 243 € am Höchsten.

2) Laufzeit: 48 Monate (4 Jahre).
Bei einer Laufzeit von 48 Monaten sind Zinsen (709 €), Disagio (280 €) und somit die Gesamtkosten (8.988 €) etwas höher.
Die monatliche Rate ist geringer und beträgt 187 €.

3) Laufzeit: 60 Monate (5 Jahre).
Bei einer Laufzeit von 60 Monaten sind Zinsen (917 €), Disagio (325 €) und somit die Gesamtkosten (9.241 €) am Höchsten.
Mit 154 € ist die monatlich fällige Rate am geringsten.

• Welchen Vorteil habe ich dabei, den Kredit online abzuschließen?

  Konkret ergeben sich für Sie folgende Vorteile, wenn Sie den Kredit online abschließen:

  • Sie sind auf keinerlei Öffnungszeiten angewiesen, wie beispielsweise die Ihrer Postfiliale, um die Unterlagen loszuschicken.
  • Dadurch, dass Sie keine Wege zurücklegen müssen, sparen Sie sich kostbare Lebenszeit. 
  • Der Prozess geht für gewöhnlich schneller und es vergehen bei ausreichender Bonität nur maximal 36 Stunden von der Kreditbeantragung bis zum Erhalt.
  • Sie können einen intensiveren Kreditvergleich durchführen und so unter Umständen auf günstigere Konditionen stoßen.

• Woher stammt das Geld für meinen Kredit?

  Ihr Ratenkredit wird aus unserer Gemeinschaft von verschiedenen Investoren (Unternehmen, Institutionen, Vereinigungen oder Einzelpersonen) finanziert. 

• Ist Younited eine echte Verbraucherkreditbank?

  Younited ist ein Verbraucherkreditinstitut mit Banklizenz, arbeitet aber nicht wie eine Bank; wir positionieren uns als Plattform, die zwischen Kreditnehmern und professionellen Anlegern vermittelt.

• Zu welcher Kreditart gehört der Kredit von Younited?

  Sofortkredit, Privatkredit, Ratenkredit, Kleinkredit oder Konsumentenkredit? Bei all den verschiedenen Kreditarten und Unterscheidungen kann man schnell durcheinander kommen. Aber das ist kein Problem. Denn hier werden alle Begriffe, die im Angebot von Younited enthalten sind, Schritt für Schritt erklärt:

  • Konsumentenkredit. 
    Das ist ein Kredit, der sich an Privatpersonen richtet und bei Younited bis zu einem Betrag von 50.000 € erhalten werden kann. Er soll beim privaten Erwerb und der Nutzung von Konsumgütern oder Dienstleistungen behilflich sein. Dabei bezieht sich die Tilgung aus dem Einkommen des Kreditnehmers. Es empfiehlt sich, die Laufzeit an die Nutzungsdauer des Vermögensgegenstandes anzupassen.
  • Kleinkredit.
    Der Kleinkredit ist eine besondere Form des Konsumentenkredits und ist ebenfalls im Angebot von Younited enthalten. Wie auch der Konsumentenkredit richtet er sich an Privatpersonen zum Erhalt von Konsumgütern oder der Inanspruchnahme von Dienstleistungen. Wie der Name schon verrät, beinhaltet er kleinere Kreditsummen, also in der Regel eine maximale Höhe von 10.000 €. Diese werden über kurz- bis mittelfristige Laufzeiten von maximal 60 Monaten meist in Form von Raten zurückgezahlt. Eine gängige Form der Verwendung ist die Umschuldung bei Kontoüberziehung. 
  • Ratenkredit.
    Diese Form des Kredits ist bei Weitem die Üblichste und gilt für alle Kredite von Younited. Wie sich aufgrund des Namens vermuten lässt, handelt es sich hier um einen Kredit, der nicht als Ganzes, sondern vielmehr in Teilbeträgen zurückgezahlt wird. Dabei müssen die sogenannten Raten im Vorhinein zeitlich vereinbart werden. Auch müssen die zu entrichtenden Teilzahlungen gleichbleibend hoch sein. Bei Younited können Ratenkredite von 1.000 € bis zu 50.000 € beantragt werden.

• Kann ich meinen Kreditantrag widerrufen?

  Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief oder E-Mail) widerrufen.

  Die Widerrufsfrist beginnt nach Abschluss des Vertrags, aber erst, nachdem Sie als Kreditnehmer alle Pflichtangaben nach § 492 Absatz 2 BGB (z.B. Angabe zur Art des Kredits, Angabe zum Nettokreditbetrag, Angabe zur Vertragslaufzeit) erhalten haben.

• Wie lange dauert die Auszahlung meines Kredits?

  Nach der Genehmigung des Kredits erfolgt die Auszahlung nach 1-2 Tagen.

• Welche Kreditsummen sind möglich?

  Bei Younited können Sie einen Kredit in Höhe von 1.000 € bis 50.000 € beantragen.